Hormis le fait que le capital investi soit complètement garanti par le gouvernement québécois (incluant le boni de 1% parfois offert sur le capital), les obligations boursières d’Épargne Placements Québec offrent également plusieurs avantages. 

En effet, elles n’imposent qu’un investissement minimal de 100$, ce qui rend ce produit accessible à une vaste majorité de particuliers qui souhaitent faire fructifier leur argent.

Également, n’oublions pas de mentionner que le capital ainsi que le taux d’intérêt minimum est garanti. Concernant les intérêts, ceux-ci sont calculés au quotidien et versés en totalité indépendamment du jour. Le taux est fixé par le ministre des Finances du Québec lors de l’émission des obligations d’épargne du Québec et est garanti pendant 1 an. Par la suite, ce sera le nouveau taux fixé qui sera applicable.

Concernant la durée du placement, sachez que celle-ci est variable et peut souvent s’échelonner de 3 à 10 ans. Placer l’argent sur une plus longue échéance permet souvent d’augmenter la somme obtenue en guise d’intérêts.

Pour garder la possibilité d’avoir accès à l’argent avant l’arrivée à échéance du placement, il est possible (bien que rare) d’opter pour une obligation boursière rachetable. En prenant cette décision, vous obtiendrez par contre un rendement inférieur à celui que vous pourriez obtenir pour un placement non rachetable.

Une des principales différences entre un fonds négocié en bourse et un fonds de placement est le moment et la façon dont les fonds sont vendus. Les fonds communs fonctionnent de telle façon que les transactions sont effectuées à un seul moment de la journée. Les fonds sont donc vendus à leur valeur liquidative.

Pour sa part, on peut dire que le fonds négocié en bourse est négocié en temps réel. Comme les transactions sont effectuées par l’intermédiaire d’un compte de courtage, elles peuvent avoir cours à n’importe quel moment de la journée. De ce fait, la valeur obtenue pour les titres détenus dans un fonds de placement dépendra du moment où ceux-ci sont vendus.

Le premier désavantage qu’il faut souligner concernant le fonds commun est l’absence de garantie, ceci impliquant la possibilité de ne pas récupérer une partie des sommes investies.

Dans un second temps, la nature même d’un fonds commun n’a pas que des avantages. En effet, l’intérêt de ce type de placement est d’orienter les décisions à prendre dans l’intérêt d’un groupe d’investisseurs. 

Pour cette raison, celles-ci ne sont pas nécessairement adaptées aux situations financières individuelles de chacun des investisseurs. Il est donc possible qu’un placement effectué à titre indépendant soit plus profitable financièrement pour certaines personnes. C’est précisément pourquoi il est important de choisir un fonds de placement adapté à vous et votre objectif d’investissement.

Enfin, la participation à un fonds commun de placement implique de payer divers frais, bien que leur importance et nature varient d’un fonds à un autre. Vous devez donc vous attendre à payer notamment des frais pour la gestion, l’exploitation et la tenue du compte de même que pour l’acquisition et la vente de parts. Devoir assumer l’ensemble de ces frais aura comme conséquence inévitable de diminuer les bénéfices financiers obtenus par les investisseurs.

L’application de Livsta permet de comparer parmi les meilleurs fonds communs disponibles au Canada et d’identifier ceux adaptés pour vous.

Étant donné que le fonds commun de placement regroupe différents types de placements, on considère que cela contribue à atténuer le risque de perte financière. Cela est un avantage certain, particulièrement pour les investisseurs dont la marge de manœuvre à cet effet est plus limitée.

Dans le même ordre d’idées, un fonds commun de placement ne requiert pas d’investir des sommes considérables. D’ailleurs, comme les fonds sont négociés à la valeur liquidative à chaque jour, ils sont abordables. Une fois de plus, il s’agit d’un avantage pour les investisseurs au profil prudent.

Néanmoins, il faut mentionner le fait qu’il existe plusieurs fonds communs : fonds du marché monétaire, fonds équilibrés, à revenu fixe, pour ne nommer que ceux-ci. De ce fait, le niveau de risque qu’ils posent sont différents et dépendent des titres que ceux-ci contiennent. Par le fait même, les bénéfices seront également divers : dividendes, intérêts, revenus de sources étrangères, gains en capital et bien d’autres.

Le choix d’un fonds de placement dépendra donc précisément de votre profil d’investisseur et de l’objectif poursuivi : la croissance des sommes investies, leur préservation ou bien la production d’un revenu régulier au fil du temps. Indépendamment du fonds commun de placement, il faut toutefois garder en tête qu’ils ne sont pas garantis.

Bien que la perspective qui se dessine à l’horizon indique que le CELIAPP pourrait venir éclipser son homologue dans les années à venir, il est toujours préférable de tenir compte des conseils avisés et indépendants afin de prendre la meilleure décision possible. Cela est d’autant plus vrai que cette dernière implique de tenir compte de plusieurs facteurs dont :

● le moment prévu d’achat de la propriété (dans 5 ans ou moins) ;
● le montant de cotisation désiré (8000$ ou plus) ;
● le montant prévu comme mise de fonds (moins ou plus de 35 000$) ;
● votre souhait ou non d’investir dans vos REER entre le 1er janvier et le 1er mars.

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Bien entendu, le principal avantage du CELIAPP est de permettre l’accumulation d’argent à l’abri de l’impôt dans l’optique d’acheter une première maison, au même titre que le RAP.

Toutefois et contrairement au RAP, le CELIAPP n’oblige pas le détenteur du compte à y remettre les sommes retirées. Il s’agit d’ailleurs d’une différence significative entre ces deux produits d’épargne aux visées comparables. Néanmoins, il ne peut être utilisé qu’une seule fois afin d’acheter une première maison contrairement au RAP.

Enfin, le CELIAPP pourrait permettre à quelqu’un vivant dans une maison appartenant à son conjoint de devenir propriétaire. Cela est tout à fait contraire au RAP qui interdit cette option si la personne a habité dans une maison appartenant à son conjoint au cours des quatre dernières années.

La bonne décision à prendre Comme la réalité financière de chaque personne diffère, l’aide d’un professionnel indépendant avisé sera la bienvenue pour le savoir. Contactez Livsta sans plus tarder!

Il peut s’avérer avantageux d’utiliser le CELIAPP en 2023 pour faire profiter son enfant de la déduction fiscale qu’il offre. Au même titre que pour quelqu’un qui utiliserait cet outil pour lui-même et compte tenu du fait qu’il ne peut être employé qu’une seule fois, il est préférable de l’utiliser jusqu’à l’atteinte du plafond maximal de 40 000$.

Il est également recommandé de prendre soin de répartir le don sur 5 ans afin de tirer le meilleur profit possible de la déduction fiscale. Bien entendu, il est également possible de faire un don similaire à son conjoint afin que celui-ci soit en mesure d’ouvrir également un compte à son nom.

Comme en fait foi leurs forces respectives, le CELI et le compte épargne à intérêt élevé sont des produits répondant à des besoins complémentaires. Comme l’épargne au quotidien est tout autant présente et importante dans notre vie que celle mise à l’œuvre pour des projets à plus long terme, on peut donc en conclure qu’ils sont des produits compatibles.

Cela est d’autant plus vrai si on garde en tête que l’ouverture d’un compte épargne à intérêt élevé dans un CELI est possible. Ainsi, si vous avez un montant important investi pour un besoin dans les prochains mois et que le taux d’intérêt que vous obtenez sur un CEIE est intéressant, il peut être avantageux d’ouvrir un CEIE dans un CELI et ainsi éviter de payer de l’impôt sur les revenus perçus en intérêts.

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