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Comment faire l’achat de sa première maison
Faire l’achat d’une première maison est certainement un projet de grande envergure. Les étapes à suivre pour le concrétiser peuvent sembler vagues pour de nouveaux propriétaires, à la fois emballés et stressés de se lancer dans l’aventure.
Afin que tout se déroule bien, il importe justement de bien connaître les étapes à prévoir pour faire de ce rêve une réalité et acheter une première maison.
La capacité d’emprunt et la mise de fonds
De prime abord, vous devez évaluer votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra de cibler des propriétés convenant à votre budget. Pour ce faire, il sera utile d’obtenir une pré-autorisation hypothécaire à l’aide d’un professionnel ou d’une application de confiance offerte par certaines institutions financières. Ensuite, vous pourrez ainsi déterminer le montant nécessaire en guise de mise de fonds pour faire l’achat d’une première maison.
Bien qu’il soit possible de faire l’achat d’une première maison avec une mise de fonds équivalent à 5% de sa valeur, vous devez tenir compte du fait qu’une mise de fonds inférieure à 20% exige de votre part de recourir à une assurance prêt hypothécaire auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).
Plusieurs programmes intéressants et avantageux comme le RAP et le CELIAPP peuvent vous aider à trouver les fonds nécessaires pour amasser cette mise de fonds si vos placements actuels et vos liquidités sont insuffisants.
La préautorisation hypothécaire
Une préautorisation hypothécaire vous permettra de confirmer officiellement le montant auquel vous avez droit pour l’achat d’une première maison. Aux yeux des vendeurs, cela prouve le sérieux de votre démarche et se veut une preuve que vous avez les moyens de vos ambitions. Notez qu’une préautorisation vous donnera également la chance de garantir votre taux d’intérêt pendant un certain temps (souvent trois mois).
Les frais relatifs à l’achat d’une première maison
Hormis le coût de la propriété en elle-même et celui de la mise de fonds, d’autres frais accompagnent la décision d’acheter une première maison. Ceux-ci sont nombreux et peuvent facilement faire grimper le coût de la facture :
- les rénovations à faire
- la taxe de bienvenue, les droits de cession immobilière ou de mutation
- les frais de notaire
- la prime d’assurance du prêt hypothécaire (si votre mise de fonds est inférieure à 20%)
- les frais d’inspection de la propriété
- les frais d’évaluation de la maison
- la taxe de vente (applicable pour les maisons neuves)
- le déménagement
- les meubles et électroménagers
Il est donc requis de faire le bilan de ces frais supplémentaires pour ne pas avoir de mauvaises surprises sur le plan financier.
Cerner vos besoins avant l’achat d’une première maison
Il importe de vous questionner par rapport à vos besoins concernant cette propriété. Si certains aiment les rénovations et l’idée de mettre à leur goût une maison en manque d’amour, d’autres ne partagent pas cet enthousiasme et préfèrent l’acquisition d’une maison clé en main.
Également, demandez-vous si vous êtes prêt à assumer l’entretien que nécessite une maison. Si les efforts demandés pour garder le terrain et la maison en bon état vous semblent trop importants, peut-être que l’achat d’un condo serait plus avisé. Enfin, veillez à songer à l’environnement qui vous intéresse et aux commodités desquelles vous souhaitez vous rapprocher.
Faites une offre d’achat
Il est maintenant temps de faire une offre d’achat. Cette tâche est souvent effectuée par un courtier immobilier. Ce dernier veillera à inclure dans ce document diverses informations dont les biens inclus et exclus de la transaction, le coût d’achat de la propriété, la date de prise de possession de même que les conditions mises en place pour confirmer la transaction (comme l’inspection de la maison).
L’application de Livsta vous permettra de comparer les options qui s’offrent à vous pour accumuler les fonds nécessaires à l’achat de votre première maison.
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