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Savez-vous ce qu’est un profil d’investissement? Si oui, savez-vous quel type de profil vous a-t-on attribué?
Si la notion de profil d’investissement est nouvelle ou vous semble encore nébuleuse, LIVSTA vous en dit plus dans cet article de blogue. À consulter dès maintenant!
Avez-vous déjà pris rendez-vous avec un conseiller financier de votre institution bancaire pour élaborer une stratégie de placement? Si oui, vous avez sûrement répondu à une série de questions lors de votre rencontre. Il s’agit d’un questionnaire de profil d’investisseur.
Ce type de questionnaire, établi à la fin des années 90 par deux chercheurs universitaires, John Grable et Ruth Lytton, est obligatoire selon l’Autorité des marchés financiers. Il a pour mission première de cibler le profil d’investissement des individus afin de les diriger vers les outils d’épargne qui correspondent le mieux à leur situation et à leurs besoins. Leur profil est déterminé d’après leurs projets, leur tolérance au risque et l’horizon de temps durant lequel ils devront épargner pour atteindre leurs objectifs financiers.
Le questionnaire de profil d’investisseur est un outil qui, s’il est bien utilisé, peut s’avérer un excellent moyen d’apprendre à connaître son client, d’analyser ses connaissances et de le diriger vers une solution adaptée. Mais il devrait plutôt être considéré comme un point de départ que comme un outil à part entière.
Comme l’explique Philippe Grégoire, directeur du Département de finance, assurance et immobilier de l’Université Laval, dans un article de La Presse : « Il y a 13 questions dans le questionnaire de Grable et Lytton, et ce sont souvent les trois mêmes questions qui sont utilisées : les objectifs de placement, l’aversion à la perte et la littératie financière. » Ces 3 axes sont-ils suffisants pour dresser un profil d’investissement complet? Peut-être pas.
En effet, le questionnaire de profil d’investisseur peut rapidement montrer ses limites, surtout lorsque les questions sont posées de façon mécanique, sans nuance et sans considération pour la personne qui y répond.
Pour qu’il soit efficace, le conseiller financier se doit d’aller plus loin pour cerner le degré de connaissances de son client et de veiller à ce que les réponses de ce dernier concordent avec son portefeuille et surtout, ses objectifs. Sans quoi, ce qui devrait être un outil pour aider les clients à épargner de façon optimale ne servirait qu’à protéger le conseiller et de lui permettre de vous vendre un produit qui n’est peut-être pas le bon pour votre situation.
Comme toutes institutions financières, LIVSTA doit déterminer le profil d’investissement de ses clients avant de les conseiller. Cela dit, nous tenons à utiliser cet outil pour vous offrir une aide réelle.
Dans cette optique, LIVSTA détermine un profil d’investissement selon l’horizon de placement et l’objectif à atteindre. Par exemple, un profil sécuritaire serait approprié pour faire une mise de fonds pour une maison dans 6 mois, alors qu’un profil croissance serait préférable pour prévoir la retraite dans 20 ans. C’est ce que nous appelons le « niveau de tolérance présumé », propre à une stratégie d’investissement.
Dans tous les cas, il est essentiel que vous réalisiez un profil d’investisseur pour valider si votre propre tolérance concorde à celle optimale pour atteindre votre objectif. Ultimement, vous devez pouvoir dormir sur vos deux oreilles alors que vos placements travaillent pour vous!
LIVSTA a donc mis au point un formulaire qui permet à quiconque désirant connaître son profil d’investisseur et les options d’investissement possibles d’obtenir une stratégie financière personnalisée. Entièrement gratuite, cette stratégie ne nécessite aucune implication de votre part. Une fois que vous l’avez en main, elle vous appartient! Libre à vous, par après, de nous contacter pour aller plus loin.
Obtenir votre stratégie financière personnalisée et connaître votre profil d’investissement vous intéresse? Remplissez notre court formulaire dès maintenant!
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