Comment ouvrir un CELIAPP?

Posted on 22/08/202217/08/2022 by Livsta

Comment ouvrir un CELIAPP?

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Avec son arrivée prévue pour 2023, le CELIAPP, ou compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, fait beaucoup parler.

C’est qu’avec le coût de la vie et celui de l’immobilier qui augmentent de façon considérable depuis les dernières années, ce véhicule d’épargne apparaît comme une nouvelle option fort intéressante pour les futurs acquéreurs.

Mais comment fonctionne ce nouvel outil? Comment faire pour ouvrir un CELIAPP? Quels sont les critères pour y être admissible? LIVSTA répond à vos questions dans ce nouvel article de blogue.

Le CELIAPP en vrac

Le CELIAPP est un nouvel outil d’épargne qui se trouve à mi-chemin entre le CELI et le RAP. Il permet notamment de :

Obtenir une déduction d’impôt avec chaque cotisation;
Placer des économies à l’abri de l’impôt;
Retirer un montant non imposable de votre CELIAPP pour l’achat d’une première maison sans obligation de remboursement;
Bénéficier de profits non imposables;
Et plus!

Tout comme le CELI et le RAP, le CELIAPP possède certaines limites :

Le plafond de cotisation est de 8 000 $ par année et de 40 000 $ à vie;
Les fonds devront être utilisés pour l’achat d’une propriété dans les 15 années suivant l’ouverture du compte;
Le transfert de droits de cotisation inutilisés à l’année suivante est impossible;
La combinaison du CELIAPP au RAP ne peut être exécutée;
Etc.

Si vous croyez que le CELIAPP pourrait être une bonne option pour vous, LIVSTA peut vous aider! C’est avec plaisir que nos conseillers répondront à vos questions.

Ouvrir un CELIAPP

Pour ouvrir un CELIAPP, deux choix s’offrent à vous. Vous pouvez soit passer par l’institution financière avec laquelle vous faites déjà affaire, soit opter pour les services d’un conseiller financier indépendant qui saura vous diriger vers la solution optimale pour votre situation.

Pour y être admissible, vous devez vous assurer :

D’être citoyen canadien;
D’être âgé de 18 ans et plus;
De ne pas vivre dans une propriété qui vous appartient au moment de l’ouverture du compte ni lors des quatre années précédentes;
De ne pas avoir déjà utilisé le CELIAPP comme moyen d’épargne;
Etc.

Mettre notre expertise au service de vos projets est ce qui nous motive au quotidien. Pour plus d’informations sur le CELIAPP, contactez-nous!

Trouver la solution d’épargne qui vous convient

Le CELIAPP est une option qui s’ajoute pour faciliter l’accès à la propriété aux nouveaux acheteurs. L’ouverture de ce type de compte peut faire partie d’une stratégie financière efficace pour l’atteinte de vos objectifs.

Vous envisagez d’acheter une maison dans un avenir rapproché et vous voulez vous assurer d’avoir le meilleur plan pour concrétiser vos projets? L’équipe de LIVSTA est là pour vous guider vers la solution qui correspond à votre réalité et à vos besoins. Contactez-nous!

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Profil d’investissement : quel type d’investisseur êtes-vous?

Posted on 15/08/202208/08/2022 by Livsta

Profil d’investissement : quel type d’investisseur êtes-vous?

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Savez-vous ce qu’est un profil d’investissement? Si oui, savez-vous quel type de profil vous a-t-on attribué?

Si la notion de profil d’investissement est nouvelle ou vous semble encore nébuleuse, LIVSTA vous en dit plus dans cet article de blogue. À consulter dès maintenant!

Qu’est-ce qu’un profil d’investissement?

Avez-vous déjà pris rendez-vous avec un conseiller financier de votre institution bancaire pour élaborer une stratégie de placement? Si oui, vous avez sûrement répondu à une série de questions lors de votre rencontre. Il s’agit d’un questionnaire de profil d’investisseur.

Ce type de questionnaire, établi à la fin des années 90 par deux chercheurs universitaires, John Grable et Ruth Lytton, est obligatoire selon l’Autorité des marchés financiers. Il a pour mission première de cibler le profil d’investissement des individus afin de les diriger vers les outils d’épargne qui correspondent le mieux à leur situation et à leurs besoins. Leur profil est déterminé d’après leurs projets, leur tolérance au risque et l’horizon de temps durant lequel ils devront épargner pour atteindre leurs objectifs financiers.

Profil d’investisseur : un questionnaire utilisé à son plein potentiel?

Le questionnaire de profil d’investisseur est un outil qui, s’il est bien utilisé, peut s’avérer un excellent moyen d’apprendre à connaître son client, d’analyser ses connaissances et de le diriger vers une solution adaptée. Mais il devrait plutôt être considéré comme un point de départ que comme un outil à part entière.

Comme l’explique Philippe Grégoire, directeur du Département de finance, assurance et immobilier de l’Université Laval, dans un article de La Presse : « Il y a 13 questions dans le questionnaire de Grable et Lytton, et ce sont souvent les trois mêmes questions qui sont utilisées : les objectifs de placement, l’aversion à la perte et la littératie financière. » Ces 3 axes sont-ils suffisants pour dresser un profil d’investissement complet? Peut-être pas.

En effet, le questionnaire de profil d’investisseur peut rapidement montrer ses limites, surtout lorsque les questions sont posées de façon mécanique, sans nuance et sans considération pour la personne qui y répond.

Pour qu’il soit efficace, le conseiller financier se doit d’aller plus loin pour cerner le degré de connaissances de son client et de veiller à ce que les réponses de ce dernier concordent avec son portefeuille et surtout, ses objectifs. Sans quoi, ce qui devrait être un outil pour aider les clients à épargner de façon optimale ne servirait qu’à protéger le conseiller et de lui permettre de vous vendre un produit qui n’est peut-être pas le bon pour votre situation.

Découvrez votre profil d’investissement avec LIVSTA

Comme toutes institutions financières, LIVSTA doit déterminer le profil d’investissement de ses clients avant de les conseiller. Cela dit, nous tenons à utiliser cet outil pour vous offrir une aide réelle.

Dans cette optique, LIVSTA détermine un profil d’investissement selon l’horizon de placement et l’objectif à atteindre. Par exemple, un profil sécuritaire serait approprié pour faire une mise de fonds pour une maison dans 6 mois, alors qu’un profil croissance serait préférable pour prévoir la retraite dans 20 ans. C’est ce que nous appelons le « niveau de tolérance présumé », propre à une stratégie d’investissement.

Dans tous les cas, il est essentiel que vous réalisiez un profil d’investisseur pour valider si votre propre tolérance concorde à celle optimale pour atteindre votre objectif. Ultimement, vous devez pouvoir dormir sur vos deux oreilles alors que vos placements travaillent pour vous!

LIVSTA a donc mis au point un formulaire qui permet à quiconque désirant connaître son profil d’investisseur et les options d’investissement possibles d’obtenir une stratégie financière personnalisée. Entièrement gratuite, cette stratégie ne nécessite aucune implication de votre part. Une fois que vous l’avez en main, elle vous appartient! Libre à vous, par après, de nous contacter pour aller plus loin.

Obtenir votre stratégie financière personnalisée et connaître votre profil d’investissement vous intéresse? Remplissez notre court formulaire dès maintenant!

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Assurance vie temporaire ou permanente : quelles sont les différences?

Posted on 08/08/202208/08/2022 by Livsta

Assurance vie temporaire ou permanente : quelles sont les différences?

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Assurance vie temporaire ou permanente? Comment savoir laquelle correspond le mieux à votre situation? Quels sont les avantages de l’une et l’autre? Sur quoi devez-vous vous baser pour prendre votre décision? Est-ce qu’avoir une assurance vie est obligatoire?

L’idée de souscrire une assurance vie vient souvent avec son lot de questions! LIVSTA vous aide à y voir plus clair et à comprendre les différences entre l’assurance vie temporaire et permanente dans cet article de blogue.

Les principales différences entre l’assurance vie temporaire et permanente

Choisir entre l’assurance vie temporaire ou permanente est l’une des premières décisions qu’il faut prendre en considération lorsqu’il est temps de magasiner sa couverture. Mais quelles sont leurs principales différences?

De façon globale, l’assurance vie temporaire est, comme son nom l’indique, une protection qui vous couvrira pour une durée déterminée. Souvent choisie pour sa flexibilité et son accessibilité, elle est en effet très abordable en plus d’offrir la possibilité de se transformer en assurance vie permanente en cours de contrat, si désiré.

L’assurance vie permanente est, pour sa part, une couverture qui vous protégera toute votre vie. Bien que plus coûteuse que l’assurance temporaire, elle est souvent choisie pour la tranquillité d’esprit qu’elle propose. De plus, l’assurance vie permanente vient régulièrement avec une possibilité de rachat, ce qui peut être intéressant à intégrer dans une stratégie d’investissement à faible taux d’intérêt.

Ai-je vraiment besoin d’une assurance vie temporaire ou permanente?

Beaucoup de gens se questionnent à savoir si souscrire une assurance vie, qu’elle soit temporaire ou permanente, est une obligation. La réponse est non!

Comme nous l’avions mentionné dans notre article Pourquoi avoir une assurance vie et laquelle choisir?, ce n’est pas nécessairement tout le monde qui rencontre le besoin de prendre une assurance vie temporaire ou permanente. Généralement, tout dépend de :

Votre mode de vie. Vivez-vous en appartement? Possédez-vous un prêt hypothécaire conjoint?
Votre situation familiale. Avez-vous des personnes à votre charge? Si oui, vous croyez qu’elles seront financièrement dépendantes de vous encore combien de temps?
Votre situation financière. Y aura-t-il des dépenses à payer à votre décès comme des impôts ou des frais funéraires? Avez-vous des économies?

Tous ces éléments joueront un rôle décisif avant même de devoir trancher entre l’assurance vie temporaire ou permanente. En général, les deux premières questions identifieront votre besoin temporaire, alors que la troisième permettra de définir votre besoin permanent. Plusieurs stratégies d’épargne autres que l’assurance vie peuvent être utilisées de façon efficace pour protéger vos proches financièrement.

Assurance vie temporaire ou permanente : faire un choix éclairé

Comme nous l’avons vu plus haut, la situation de chaque personne est unique et les besoins qui en découlent aussi. Souscrire une assurance vie permanente ou temporaire dépendra donc de plusieurs éléments qui vous sont propres.

Si vous croyez que l’assurance vie temporaire ou permanente pourrait être une bonne solution pour votre famille et vous, ou si vous désirez en savoir plus sur les autres options qui colleraient à votre réalité, remplir notre formulaire en ligne est un excellent point de départ! En quelques questions simples, vous obtiendrez une stratégie financière gratuite et personnalisée qui confirmera votre besoin en protection temporaire et/ou permanente. Par après, c’est avec plaisir que nous pourrons prendre rendez-vous au besoin pour mettre en place un plan efficace.

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Combien faut-il dans son REER pour la retraite?

Posted on 18/07/202220/06/2022 by Livsta

Combien faut-il dans son REER pour la retraite?

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Tous les moments sont bons pour se demander combien il faut dans son REER pour la retraite. Cela dit, le plus tôt vous vous penchez sur la question, le plus vite vous pourrez atteindre votre objectif!

Vous êtes curieux de savoir combien il vous faut dans votre REER pour une retraite confortable? Cet article de LIVSTA est pour vous!

Comment déterminer combien il me faut dans mon REER pour la retraite?

Comme vous pouvez vous en douter, les facteurs qui peuvent déterminer combien il faut placer dans son REER pour la retraite diffèrent d’une personne à l’autre. Trois questions importantes permettent cependant de se faire une bonne idée :

Savoir combien il vous faut dans votre REER pour votre retraite est essentiel pour établir quel montant vous devrez placer annuellement pour atteindre votre objectif. Vous désirez plus de précisions sur le sujet? N’hésitez pas à contacter notre équipe!

Combien puis-je cotiser annuellement dans un REER pour ma retraite?

À l’aide des trois questions mentionnées plus haut, vous serez en mesure de définir combien il vous faut dans votre REER pour la retraite. Mais savez-vous combien vous êtes autorisé à placer chaque année?

Globalement, la cotisation annuelle à laquelle vous avez droit dépend de votre revenu de l’année précédente et de quelques autres facteurs. Elle sera donc inégale d’une année à l’autre.

Pour connaître le montant précis qui correspond à votre situation, le mieux est d’aller consulter votre dossier personnel sur le site de l’ARC. Vous aurez ensuite l’information nécessaire pour débuter un plan d’épargne efficace.

Vous souhaitez en discuter avec nous? Contactez-nous! C’est avec plaisir que nous évaluerons combien il vous faut dans votre REER pour la retraite et que nous développerons une stratégie adéquate.

Une planification sur mesure pour une retraite optimisée

Le REER est-il la façon la plus efficace, pour vous, d’épargner pour votre retraite? Y a-t- il d’autres outils que vous pourriez combiner au REER pour maximiser vos économies? Une planification financière est-elle nécessaire ou une stratégie d’accumulation détaillée peut-elle convenir ?

Pour une stratégie financière personnalisée et entièrement gratuite, vous pouvez, dès maintenant, remplir le questionnaire en ligne LIVSTA. En quelques questions simples, vous serez dirigés vers l’option qui vous permettra d’atteindre votre objectif. Vous désirez obtenir des conseils encore plus précis? Sachez que notre équipe est toujours disponible pour vous guider dans votre réflexion.

Pour davantage d’informations sur combien vous faut-il dans votre REER pour la retraite et pour la mise en place d’une stratégie financière qui vous ressemble, contactez-nous!

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L’assurance prêt hypothécaire, est-ce obligatoire?

Posted on 04/07/202220/06/2022 by Livsta

L’assurance prêt hypothécaire, est-ce obligatoire?

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Vous êtes dans un processus préparatoire à l’achat d’une maison et vous vous questionnez sur l’assurance prêt hypothécaire?

Se lancer dans l’acquisition d’une propriété demande beaucoup d’énergie et peut vite devenir mélangeant. Pour vous simplifier la vie et en apprendre plus sur l’assurance prêt hypothécaire, consultez cet article dès maintenant!

Faire le point sur les différentes assurances prêt hypothécaire

Souvent, lorsqu’il est question de souscrire à une assurance lors de l’achat d’une maison, il n’est pas rare de voir une confusion entre les différents types d’assurance prêt hypothécaire.

Bien que toutes les assurances prêt hypothécaire garantissent le paiement de votre hypothèque s’il devait vous arriver quelque chose, elles possèdent toutefois des nuances importantes à saisir.

L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, par exemple, n’est pas à confondre avec les assurances vie hypothécaire et invalidité hypothécaire. Ce type d’assurance sert à protéger votre prêteur, donc votre institution financière, au cas où vous ne pourriez plus rembourser votre prêt. Elle est obligatoire si vous n’êtes pas en mesure de faire une mise de fonds de 20 % et plus de la valeur totale de votre maison.

Qu’en est-il de l’assurance vie hypothécaire et de l’assurance invalidité hypothécaire?

Nous avons vu, plus haut, à quoi servait l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, mais qu’en est-il des assurances vie et invalidité hypothécaires?

L’assurance vie hypothécaire est une protection pour votre famille en cas de décès. Si le pire devait vous arriver, vos proches seraient en mesure de garder votre maison puisque l’hypothèque serait couverte et remboursée par votre assurance.

L’assurance invalidité hypothécaire, quant à elle, agit comme une protection si vous deveniez invalide pour une période de 60 jours et plus (le délai peut varier selon l’assurance). Vous pourriez alors vous concentrer sur votre guérison sans vous soucier des remboursements mensuels de votre hypothèque.

Ces deux assurances prêt hypothécaire ne sont, pour leur part, aucunement obligatoires. La plupart des institutions bancaires insistent parfois au point de donner l’impression qu’elles le sont, mais il s’agit ici d’un choix purement personnel.

Assurance vie hypothécaire et assurance invalidité hypothécaire : l’option avantageuse

Vous pensez souscrire à une assurance vie ou invalidité hypothécaire? Super! Sachez cependant que faire affaire à une compagnie d’assurances plutôt qu’à l’institution qui vous a octroyé votre prêt est, bien souvent, l’option la plus avantageuse.

En plus de payer moins cher pour votre assurance prêt hypothécaire, vous pourriez en effet bénéficier de plusieurs avantages, comme :

Être propriétaire de votre contrat;
Choisir vous-mêmes vos bénéficiaires;
Avoir des primes garanties;
Garder votre contrat inchangé même si vous changez d’institution financière;
Avoir le droit de demander la permanence de votre contrat même si votre état de santé a évolué;
Et plus encore!

Si vous vous questionnez sur les différentes assurances prêt hypothécaire, n’hésitez surtout pas à nous contacter. C’est avec plaisir que nos conseillers vous guideront vers la meilleure solution pour vous et votre famille!

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Finances personnelles : comment obtenir des conseils financiers indépendants?

Posted on 20/06/202205/05/2022 by Livsta

Finances personnelles : comment obtenir des conseils financiers indépendants?

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Vous avez des projets inspirants qui vous demandent d’organiser vos finances personnelles?

Si vous pensiez faire appel à un planificateur financier indépendant pour l’atteinte de vos objectifs, cet article pourrait vous être utile. LIVSTA vous donne quelques pistes de réflexion pour gérer vos finances personnelles de façon optimisée. Apprenez-en plus dès maintenant!

Un planificateur financier indépendant pour vos finances personnelles

Pour la mise en place d’une stratégie efficace pour vos finances personnelles, l’idéal est de faire affaire à un conseiller certifié comme planificateur financier ou à un conseiller en sécurité financière. Grâce à son expertise, il sera en mesure de vous conseiller sur vos finances, vos assurances, votre retraite, votre succession et plus encore.

Vous êtes à la recherche de conseils indépendants? Si tel est le cas, laissez vos finances personnelles entre les mains d’un planificateur financier indépendant qui ne travaille pas pour une institution financière. Il pourra alors vous diriger sans biais vers des produits qui correspondent réellement à vos besoins.

Finances personnelles et conseils financiers sur mesure

Comme mentionné plus haut, pour obtenir des conseils financiers indépendants, il n’y a pas de secret, il est judicieux d’opter pour un planificateur financier indépendant. Mais quels avantages en retirerez-vous?

En fait, il est important de comprendre que les planificateurs financiers et les conseillers qui travaillent au sein d’une institution bancaire ont beaucoup moins de produits à proposer puisqu’ils sont limités à offrir ceux de leur employeur. Leur milieu de travail les pousse donc beaucoup plus à vendre les produits maison qu’à investir du temps sur le conseil des clients.

Cela dit, il n’est pas exclu que votre institution bancaire ait des options qui répondent exactement à ce que vous recherchez pour vos finances personnelles. Nous vous conseillons cependant de rester curieux et d’aller voir ailleurs ce qui est proposé. Gardez en tête qu’il est impossible de correspondre aux besoins de tout le monde avec un simple échantillon de produits.

Optimisez vos finances personnelles avec le bon planificateur financier indépendant!

Notre conseil pour trouver le bon planificateur financier indépendant qui saura vous guider dans la gestion de vos finances personnelles? Magasiner! Pour ce faire, n’hésitez pas à demander des recommandations à vos proches, à faire vos recherches en ligne et à approcher les différentes compagnies spécialisées en services financiers et en assurances.

Chez LIVSTA, comme notre objectif premier est de vous offrir des conseils qui collent à votre situation, nous vous proposons une stratégie financière personnalisée et entièrement gratuite. Grâce à notre court formulaire en ligne, vous obtiendrez une évaluation de vos besoins sans aucune demande d’engagement de votre part.

Vous êtes curieux d’en savoir plus sur les différentes options que nous avons à vous proposer pour vos finances personnelles? Contactez-nous dès maintenant!

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Comment fonctionne un CELI et combien puis-je y cotiser?

Posted on 06/06/202205/05/2022 by Livsta

Comment fonctionne un CELI et combien puis-je y cotiser?

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Vous souhaitez épargner pour vos projets et vous demandez comment fonctionne un CELI?

Souvent présenté comme un outil d’épargne pour les projets à court terme, le CELI est pourtant une solution fort intéressante et avantageuse pour vos plans à court, moyen ou long terme.

Si vous êtes curieux de comprendre comment fonctionne un CELI, LIVSTA répond à quelques-unes des questions les plus fréquentes. Bonne lecture!

Comment savoir combien je peux cotiser à mon CELI?

L’une des questions qui reviennent le plus souvent lorsqu’il est question de comprendre comment fonctionne un CELI est « comment savoir combien je peux cotiser à mon CELI? ».

Contrairement au REER, dont la cotisation maximale dépend de votre salaire annuel, le CELI offre la même possibilité de cotisation à tous les Canadiens ayant 18 ans et plus. Cela dit, le plafond de cotisation varie d’une année à l’autre puisqu’il est déterminé en fonction de l’inflation. Vous devez donc vous informer du nouveau montant disponible tous les ans.

Pour être certain du montant auquel vous avez droit, consulter le portail Mon dossier de l’ARC constitue un moyen sûr et rapide. Comme l’année de votre majorité peut aussi influencer votre droit de cotisation maximale, vous vous assurerez ainsi d’obtenir l’information qui correspond réellement à votre situation.

Pour en savoir davantage sur comment fonctionne un CELI, contactez-nous! L’équipe LIVSTA se fera un plaisir de répondre à vos questions.

Quand cotiser au CELI?

Voici une autre question souvent posée quand vient le temps de comprendre comment fonctionne un CELI. La réponse est simple : tous les moments sont bons pour cotiser!

La période de cotisation illimitée du CELI n’est qu’un de ses nombreux avantages. Cet outil d’épargne vous offre également :

Si vous avez d’autres questions sur comment fonctionne un CELI, contactez-nous sans hésiter!

Quel CELI choisir?

Maintenant que vous en savez un peu plus sur comment fonctionne un CELI et sur les avantages qu’il propose, la prochaine question à vous poser est « Est-ce qu’un CELI est un outil d’épargne qui correspond à mes objectifs? ».

Dans le doute, vous pouvez toujours remplir le formulaire en ligne LIVSTA pour obtenir votre solution financière gratuite. Cela dit, si vous avez 18 ans et que vous êtes un citoyen canadien possédant un numéro d’assurance sociale (NAS), le CELI est probablement pour vous!

Blague à part, une fois que vous le considérez comme une bonne option d’épargne, il faut ensuite déterminer les types d’investissements que vous y ferez. La vrai question n’est pas « quel CELI choisir », mais bien « quels placements choisir dans mon CELI ? ». Chaque type d’investissement propose des avantages différents qui peuvent être intéressants selon vos projets, et la très grande majorité est éligible pour un CÉLI.

Contrairement à ce que certains peuvent penser, un CÉLI n’est pas obligatoirement un compte d’épargne à 1 %. Il peut prendre la forme d’obligations, de fonds communs, d’actions, etc. Pour être en mesure de bien comprendre comment fonctionnent les différents CELI et de choisir la solution qui vous convient, contactez-nous!

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Combien et comment économiser pour acheter une maison?

Posted on 23/05/202205/05/2022 by Livsta

Combien et comment économiser pour acheter une maison?

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Pour beaucoup de gens, l’acquisition d’une propriété constitue l’achat le plus important qu’ils auront à faire de leur vie. Mais combien et comment économiser pour acheter une maison?

LIVSTA vous aide à comprendre comment économiser pour acheter une maison en
abordant les différentes options possibles. À lire dès maintenant!

Combien de mise de fonds pour une maison?

Lorsqu’il est temps de réfléchir concrètement à comment économiser pour acheter une maison, l’une des premières questions que l’on se pose est : « Combien de mise de fonds pour une maison ai-je besoin? ».

En règle générale, la mise de fonds minimum pour une maison de moins de 500 000 $ est de 5 %.

Cela dit, plus votre mise de fonds est élevée, plus votre hypothèque sera abordable pour les années à venir. Un prêt hypothécaire moins important vous permettra, quant à lui, de payer moins d’intérêts et d’accroître la valeur nette de votre propriété plus rapidement. Si vous en êtes capable, une mise de fonds de 20 % est donc idéale.

Comment économiser pour acheter une maison de façon efficace?

Au moment de prévoir l’acquisition d’une première propriété, la question de trancher entre le REER ou le CELI comme outil d’épargne revient souvent sur la table. Comment économiser pour acheter une maison de façon efficace? Y a-t-il un moyen meilleur qu’un autre?

En fait, les deux comportent leurs avantages. Si vous avez déjà de l’argent placé dans un REER, le régime d’accession à la propriété (RAP) pourrait être une bonne option. Le CELI est, pour sa part, un bon moyen de placer de l’argent dès maintenant, tout en gardant ouverte la possibilité d’ouvrir un REER dans le futur. L’arrivée du CELIAPP en 2023 est également à surveiller! Il s’agira d’une option supplémentaire qui vous évitera de vous casser la tête.

Plusieurs autres solutions d’épargne sont disponibles et peuvent devenir un ajout intéressant à votre stratégie financière. Pour savoir comment économiser pour acheter une maison de la meilleure façon pour vous, n’hésitez pas à nous contacter ou à demander votre stratégie personnalisée gratuite!

Trouvez comment économiser pour acheter une maison avec LIVSTA!

Acheter une maison est, comme vous le savez, un investissement important qu’il faut prévoir. Une bonne stratégie d’épargne est le meilleur moyen d’atteindre vos objectifs dans les délais souhaités. Pour déterminer comment économiser pour acheter une maison, il est toutefois nécessaire de se poser les bonnes questions :

Vous souhaitez savoir comment économiser pour acheter une maison et mettre en place une stratégie financière qui vous ressemble? Remplir notre court formulaire en ligne est un excellent point de départ! En quelques minutes seulement, vous obtiendrez une stratégie financière gratuite et personnalisée. Vous êtes curieux?

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Pourquoi avoir une assurance vie et laquelle choisir?

Posted on 09/05/202220/04/2022 by Livsta

Pourquoi avoir une assurance vie et laquelle choisir?

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Vous hésitez à prendre une assurance vie, mais ne savez pas par où commencer?

Entre toutes les propositions d’assurances vie disponibles sur le marché, il est normal de s’y perdre un peu! LIVSTA vous aide à y voir plus clair pour que vous soyez en mesure de prendre la meilleure décision pour VOUS!

Pourquoi avoir une assurance vie?

Si vous lisez cet article, vous êtes fort probablement à la recherche d’une assurance vie qui collera à votre situation personnelle et financière. Avez-vous commencé à lire sur le sujet? Si oui, avez-vous remarqué la stratégie empruntée par la majorité des compagnies d’assurance vie? La peur.

Vous devez cependant comprendre deux choses : les produits d’assurance vie sont extrêmement lucratifs pour les compagnies d’assurance et l’assurance vie n’est pas une obligation. Il s’agit seulement d’une option parmi d’autres pour protéger vos proches s’il devait vous arriver quelque chose.

La seule bonne raison de prendre une assurance vie est donc s’il s’agit de la meilleure protection pour vous.

Analyse des besoins d’assurance vie

Généralement, trois questions principales suffisent pour savoir si l’assurance vie est la bonne solution pour vous :

Si vous avez répondu oui à l’une de ces questions, l’assurance vie pourrait être une bonne protection pour vous. Ensuite, en déterminant si vos réponses changeront dans le futur, vous seriez en mesure de savoir laquelle de l’assurance vie permanente ou temporaire serait la plus appropriée.

Par exemple : comme votre prêt hypothécaire conjoint sera probablement payé d’ici 20 à 30 ans, une assurance temporaire pourrait faire l’affaire pour couvrir ce besoin qui disparaitra dans le temps.

Si vous avez répondu par la négative, vous pourriez trouver une solution pour votre patrimoine qui colle mieux à votre réalité.

Bien entendu, un nombre de nuances infini existe, aucune situation n’est noire ou blanche. Si vous désirez obtenir une analyse détaillée et sans frais de vos besoins en assurance vie, vous pouvez remplir notre questionnaire en ligne dès maintenant!

Comment souscrire à une assurance vie?

Il existe plusieurs façons de souscrire à une assurance vie. Celle que vous propose LIVSTA est complètement ajustée à votre situation personnelle et financière.

Fière de son indépendance, l’équipe LIVSTA a des ententes avec la majorité des institutions financières et n’a aucun parti pris. Les solutions qu’elle vous présente sont donc entièrement basées sur vos besoins réels.

Pour obtenir une stratégie d’assurance vie personnalisée et totalement gratuite, remplissez notre formulaire en ligne dès maintenant!

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Santé financière : dresser son bilan financier personnel et devenir indépendant

Posted on 25/04/202220/04/2022 by Livsta

Santé financière : dresser son bilan financier personnel et devenir indépendant

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Comment se porte votre santé financière? Assez top shape pour être à l’aise avec les factures et les dépenses du quotidien?

Et qu’en est-il de vos objectifs? Est-ce que votre santé financière est assez solide pour envisager de devenir, un jour, indépendant financièrement?

Si votre santé financière n’est pas à son meilleur, sachez qu’il y a des solutions! Avec un bilan financier personnel et une stratégie bien ficelée, LIVSTA peut vous aider!

Santé financière et liberté

Avez-vous déjà rêvé de liberté financière? C’est-à-dire d’être assez à l’aise pour profiter de la vie, choisir vos occupations en fonction de vos passions (et non des comptes à payer!), tout en continuant de mener un train de vie qui vous convient… Ça sonne plutôt bien, non?

Ce scénario, qui peut sembler difficile à envisager au premier regard, est pourtant beaucoup plus accessible que ce que l’on pourrait penser. Mais comment devenir indépendant financièrement?

Vous voulez connaître le truc? Une santé financière béton!

Santé financière et objectifs : les bonnes questions à se poser

La santé financière d’un individu est déterminée selon plusieurs facteurs : son âge, ses revenus, sa situation conjugale et familiale, ses dettes, ses placements et… ses objectifs financiers.

Si la liberté financière est l’un de vos objectifs, 3 questions sont alors importantes à vous poser :

Ces 3 axes de réflexion permettront de dresser votre bilan financier personnel et de déterminer le chemin à parcourir pour atteindre vos buts.

Par où commencer?

Comme mentionné plus haut, la première étape pour parvenir à la santé financière que vous convoitez est de dresser votre bilan financier personnel à l’aide des bonnes questions. Pour cette étape, LIVSTA peut vous aider!

À l’aide d’un court questionnaire en ligne, LIVSTA établit votre bilan financier personnel et vous fournit, gratuitement, une stratégie personnalisée qui vous mènera à vos objectifs de façon réaliste.

Ça vous intéresse? Prenez votre santé financière en main et démarrez votre analyse sans frais dès maintenant!

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