REER ou CELI : quelles sont les différences?

Posted on 11/04/202220/04/2022 by Livsta

REER ou CELI : quelles sont les différences?

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REER ou CELI, votre cœur balance? Vous n’êtes pas seul!

En effet, ces deux outils d’épargne comportent des similitudes, mais leurs quelques différences sont importantes à comprendre lorsqu’il est temps de trancher entre REER ou CELI.

LIVSTA vous aide à y voir plus clair!

Choisir un REER ou un CELI : les principales différences

Voici les principales nuances derrière un REER ou un CELI :

REER : Les sommes d’argent déposées sont déductibles de votre revenu imposable, elles permettent donc de payer moins d’impôt maintenant. Les intérêts cumulés dans votre compte sont, eux aussi, non imposables, du moment qu’ils restent dans le REER.

CELI : Le montant placé n’est pas déduit de votre revenu imposable. Il ne faut donc pas vous attendre à un retour d’impôt en cotisant à votre CELI. L’argent investit fructifiera toutefois à l’abri de l’impôt comme dans un REER.

REER : La somme retirée des REER s’additionne à votre revenu imposable. Les retraits sont imposables.

CELI : La somme retirée ne s’ajoute pas à votre revenu imposable. Les retraits ne sont donc pas imposables.

REER : Permet de cotiser un montant calculé en fonction de votre revenu annuel de l’année précédente. Le plus simple est de consulter votre « Avis de cotisation » ou « Mon dossier » auprès de l’ARC pour connaître votre cotisation maximale permise. Une cotisation excédentaire de 2 000 $ par année, sans pénalité, est acceptée.

CELI : Permet une cotisation maximale identique pour tous les Canadiens, peu importe votre revenu. Le montant peut changer d’année en année selon l’inflation et les politiques. Des pénalités mensuelles de 1 % sont appliquées lorsque la cotisation maximale est dépassée.

Que ce soit pour le REER ou pour le CELI, les droits que vous n’utilisez pas sont cumulés et peuvent être utilisés dans le futur.

REER ou CELI pour la retraite?

Vous désirez prévoir votre retraite, mais vous hésitez à prendre un REER ou un CELI?

D’ordre général, le REER est souvent présenté comme l’ultime outil d’épargne pour planifier sa retraite. Il propose, en effet, des avantages qui sont à prendre en considération. Mais saviez-vous que le CELI peut également être un allié solide lorsqu’il est temps de prévoir cette étape importante?

Un CELI vous permet de :

De plus, si vous avez un faible revenu imposable à la retraite, avoir investi dans un CELI plutôt qu’un REER pourrait faire la différence entre être éligible ou non au supplément de revenu garanti du gouvernement fédéral.

Vous souhaitez savoir laquelle des options parmi le REER ou le CELI est la bonne pour vous? Retenez ceci : si vous investissez dans un REER, assurez-vous d’investir votre retour d’impôt dans un CELI ou dans une nouvelle cotisation REER. Si vous êtes du genre à utiliser ce retour d’impôt dans un voyage ou une nouvelle télé, le CELI serait probablement financièrement plus avantageux pour vous.

Pour obtenir votre stratégie personnalisée et faire le bon choix entre le REER ou le CELI, remplissez le formulaire en ligne LIVSTA!

REER ou CELI pour l’achat d’une maison?

Choisir un REER ou un CELI pour planifier un achat aussi important demande une analyse approfondie de votre situation personnelle et financière.

Par exemple, le régime d’accession à la propriété (RAP) représente une bonne solution si vous avez déjà un REER bien garni. Un CELI est cependant une bonne option de placement si vous désirez économiser pour votre propriété dès maintenant, tout en conservant l’option d’investir dans un REER plus tard.

REER ou CELI, il n’y a pas de mauvaise réponse si la stratégie d’épargne est choisie en fonction de votre réalité. Contactez-nous pour en savoir plus!

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3 étapes pour solidifier vos finances personnelles

Posted on 27/10/202020/04/2022 by Livsta

3 étapes pour solidifier vos finances personnelles

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Que fait-on pour devenir en forme et solidifier sa santé?

On utilise un programme d’entraînement avec des actions concrètes à poser chaque jour, ou presque. Ce plan nous amène à prendre de bonnes décisions lorsque l’on fait face à un choix. Ultimement, ces décisions nous mènent à la santé et à la forme physique que l’on vise. À condition de maintenir ses bonnes habitudes évidemment! C’est pareil pour la santé financière.

LE programme par excellence pour bâtir ta richesse

Voici les 3 étapes simples pour prendre les bonnes décisions et bâtir de solides finances personnelles :

Un planificateur financier peut, bien évidemment, créer un plan financier. Un conseiller en sécurité financière peut produire une analyse de besoins financiers. Et une maman peut donner de bonnes astuces d’épargne. Peu importe la source ou la forme d’intelligence financière utilisée, l’essentiel est d’avoir un programme taillé sur mesure pour votre situation et vos objectifs.

Si vous avez déjà un budget, un bon programme devrait couvrir au minimum les 4 points suivants:

Un “programme d’entraînement financier” devrait ensuite présenter des actions à poser ou à maintenir pour atteindre les cibles visées. On devrait y voir clairement les opportunités à saisir et/ou les bonnes actions à maintenir afin d’augmenter sa richesse. La route pour les mettre en place devrait être simple à réaliser.

Pour se mettre à l’action et commencer l’entraînement, il faut avoir bons équipements, la bonne nutrition et parfois les bons médicaments. En finance, on parle d’avoir les bons produits financiers (assurance vie, fonds communs de placement, prêt hypothécaire, etc…).

Le problème, c’est que tous les produits financiers ne sont pas égaux. Certains permettent de s’enrichir et d’autres permettent d’enrichir surtout ceux qui les vendent ou les créent.

Si un médicament doit subir une série de tests et franchir un processus rigoureux d’approbation, ce n’est pas nécessairement le cas des produits financiers.

Chaque institution financière concocte sa propre version d’un produit d’investissement ou d’assurance en y mettant ses couleurs et ses ingrédients. Les différentes recettes peuvent faire profiter davantage ou non l’investisseur et leur frais peuvent être plus ou moins importants. Par exemple, il y a plus de 3 000 fonds communs de placement disponibles au Canada. C’est comme se retrouver à la pharmacie devant 3 000 médicaments pour soulager les douleurs musculaires! Tous peuvent soigner le mal, mais certains le feront en 20 minutes et d’autres en 2 heures. Le prix est indiqué en % de la dose consommée et la quantité de comprimés par boîte varie d’une marque à l’autre. Impossible de s’y retrouver, même si quelqu’un possède toutes les connaissances d’un professionnel!

Comparez les produits financiers devient un exercice très complexe. Alors que la majorité des institutions financières n’offrent que leur propres produits, les courtiers, quant à eux, font rarement l’inventaire de tous les produits disponibles et se concentrent que sur quelques compagnies. De toute façon, il est carrément inhumain de maîtriser les milliers de produits offerts qui, en plus, sont constamment mis à jour.

L’intelligence financière artificielle et les agrégateurs en ligne sont sans doute d’une grande aide pour obtenir une comparaison limpide des produits qui sont réellement adaptées à la stratégie d’un investisseur.

Si les deux premières étapes du programme d’entraînement financier paraissent plus complexes que celles d’un programme d’entraînement physique, la dernière, elle, est définitivement plus simple!

Pas nécessaire de suer, de pousser, ni de courir. Souvent, il ne suffit que d’automatiser quelques versements et le tour est joué. Ensuite, le temps fera son œuvre et le patrimoine grandit sainement.

Il est important de mettre à jour son programme lorsque des changements surviennent dans notre vie.

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Qu’est ce que l’assurance maladies graves?

Posted on 07/10/202020/04/2022 by Livsta

Qu’est ce que l’assurance maladies graves?

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Cancer, infarctus, AVC, sclérose en plaque, Parkinson, tumeur, Alzheimer…

Des maladies graves, il y en a et, malheureusement, on connaît tous quelqu’un qui en a souffert. Au-delà des traitements, des séjours à l’hôpital, des nuits d’angoisses, du stress, des changements d’habitudes de vie, qu’est-ce qu’on peut faire pour alléger le fardeau d’une maladie pour soi et pour nos proches?

Pourquoi?

La première inquiétude que bien des gens vivent, en plus de celles dû au risque pour la vie et la santé qu’une maladie grave occasionne, est l’inquiétude financière. Au moins considérons nous chanceux, parce qu’au Québec, nous sommes tous couverts par la régie d’assurance maladie pour les frais médicaux et les soins liées à une maladie ou un accident.

Le problème, c’est que lorsqu’une maladie nous frappe, même si les frais médicaux sont couverts, ce ne sont pas les seules dépenses avec lesquelles on doit jongler. Perte de revenu pour nous ou nos proches, médicaments non couvert, déplacements, stationnements, hôtels, etc. Ça prend de l’argent.

Où me procurer cet argent?

Les REER?

On peut effectivement retirer de son bas de laine pour la retraite en cas de maladie.

Le hic?

On paie de l’impôt comme si c’était un salaire et on repousse l’âge de la retraite ou on diminue le niveau de vie éventuel de nos vieux jours.

Un emprunt?

Effectivement, avec des taux d’intérêt historiquement bas, pourquoi ne pas emprunter de l’argent? L’option est intéressante dans la mesure où l’intérêt de l’emprunt ne soit pas démesuré. Une extension ou une marge de crédit hypothécaire peut être envisageable.

Le hic?

Cela reste de l’argent qui devra être remboursé un jour ou l’autre et l’intérêt, aussi minime peut-il être, peut finir par être considérable.

L’assurance?

Vous me voyez venir.

L’assurance maladie grave: un outil fort intéressant

Ce type d’assurance est une moyen incontournable pour vous protéger en cas de maladies. Voici les trois raisons principales:

01 C’est un montant forfaitaire direct lors d’un diagnostic d’une maladie grave. Ce dernier peut être de 50 000$, 100 000$, 250 000$, voir même 1 million$.
02 Le montant est non imposable et diminue de beaucoup le risque de décaisser des REER ou d’emprunter de l’argent.
03Le coût la l'assurance maladie grave peut devenir remboursable si elle est souscrite avec une garantie de remboursement des primes et devient donc de “l'épargne forcée”.

Temporaire ou permanente?

Comme en assurance vie, il existe des assurances maladies graves permanentes et temporaires.

Temporaire

10 ans, 20 ans, 30 ans, jusqu’à 65 ans, etc. Donc moins chère qu’une assurance permanente, elle protège sur une période définie. Ensuite, lorsque le contrat se termine, l’assurance ne vous protège plus.

Lorsque le moment de votre renouvellement approche, réévaluez vos besoins avec un conseiller pour adapter ou modifier les paramètres de votre assurance est très important puisque votre situation ou vos besoins auront peut-être changé avec le temps.

Permanente

Comme son nom l’indique, c’est une couverture à vie. Vous pouvez la payer toute la vie durant ou pendant 10 ou 20 ans et ensuite l’assurance vous couvrira toujours sans que vous ayez besoin de payez encore des primes.

Et le remboursement des primes lui?

La garantie de remboursement des primes est offerte sur certains contrats. Selon l’option choisie, l’assureur rembourse 100% des primes versées dans le contrat d’assurance après une période définie (10, 20 ans ou à 65 ans) et le contrat d’assurance se termine.

Avec un remboursement des primes à 100%, difficile de tourner le dos à ce genre de produit.

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Qu’est-ce que l’intelligence financière?

Posted on 17/09/202020/04/2022 by Livsta

Qu’est-ce que l’intelligence financière?

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Faut-il avoir les connaissances en médecine pour être en santé? Faut-il avoir les connaissances en finance pour être riche?

La réponse à ses deux questions est non. Pour avoir des finances en santé, l’intelligence financière de plus en plus disponible en ligne peut permettre de prendre les bonnes décisions sans avoir à devenir aussi connaissant que Warren Buffet.

Mise en contexte

Comme pour la santé physique, un diagnostic permet de définir le bon traitement pour améliorer sa situation financière. Pour poser le bon diagnostic, oui, il faut avoir les connaissances nécessaires. Mais pour réaliser le traitement prescrit, souvent, il suffit d’avoir la volonté de le faire.

Par exemple, un patient présente des symptômes pour lesquels un médecin lui prescrit un médicament à prendre trois fois par jour, tous les jours, pendant 2 mois. Les connaissances du professionnel lui permettent de définir la dose et le produit pharmaceutique pour atteindre l’objectif. Mais, au final, il suffira au patient de respecter la recommandation pour retrouver la santé.

C’est pareil pour les finances.

En présentant sa situation financière et ses objectifs, l’intelligence financière d’une application ou d’un professionnel permet de prescrire un montant d’investissement et le bon produit financier pour atteindre le résultat souhaité. Il ne suffira ensuite que de respecter la recommandation en investissant chaque mois pour bâtir sa richesse sans devoir nécessairement maîtriser les connaissances d’un grand financier.

Chacun peut donc arriver à bâtir sa richesse sans devoir apprendre tout sur le sujet.

Que ce soit pour poser le bon diagnostic ou choisir les bons produits, il suffit d’avoir un guide qui aide à prendre les décisions qui vont nous permettre de nous enrichir plutôt que le contraire.

3 étapes pour atteindre tes objectifs

C’est pourquoi LIVSTA a développé une application qui devient en quelque sorte l’intelligence financière des utilisateurs. En trois étapes simples, LIVSTA te guide vers l’atteinte de tes objectifs de vie désirés:

1. Obtenir un diagnostic

L’application établit le portrait de ta situation et défini une stratégie à partir de tes besoins déjà comblés et des nouvelles solutions recommandées.

2. Ajuster le traitement

Tu adaptes la stratégie proposée par Livsta selon tes priorités en modifiant ton budget ou révisant tes objectifs.

3. Comparer et choisir les bons produits

Tu compares facilement parmi plusieurs options de produits d’assurance et d’investissement qui sont adaptés à ta stratégie. Tu choisis donc de manière indépendante selon tes préférences.

Le mot de la fin

L’intelligence financière selon LIVSTA, c’est prendre de bonnes décisions et faire des choix qui vont mener à la création de richesse. Plus nos clients sont riches, plus LIVSTA prospère. C’est pourquoi nous aidons les gens à bâtir leur richesse en offrant notre service de recommandation en ligne sans frais.

Prêt à créer ton intelligence financière?

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Comment choisir la bonne assurance vie en ligne?

Posted on 13/12/201920/04/2022 by Livsta

Comment choisir la bonne assurance vie en ligne?

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Vous parlez de vos beaux projets autour de vous, à votre gang de chums. Vous vous faites demander si vous pensiez acheter une assurance vie. Une assurance quoi?

Ça fait quelques années que vous voyagez et changez de job en quête du meilleur de vous-même. Vous avez maintenant une maison dans la mire, l’endroit parfait pour vous installer. Peut-être aussi avoir une job un peu plus stable, une famille, une retraite. Éventuellement.

L’assurance vie : une courte définition

Grosso modo, l’assurance vie couvre vos arrières en cas de décès. Que vous soyez employé ou entrepreneur, marié ou célibataire, parents ou non, l’assurance vie peut vous épargner, à vous et vos proches, plusieurs maux de tête.

On vous explique pourquoi et comment la choisir selon vos besoins — parce que oui, c’est possible que dans votre situation l‘assurance vie ne soit ni un bon investissement ni la meilleure option.

I - Comparer les différents types d’assurance vie

Classées en deux grandes catégories — permanente et temporaire, les assurances vie offrent des avantages à la fois similaires et différents. Pour éviter de s’y perdre, on vous propose un tableau comparatif qui résume dans les grandes lignes les différents types d’assurance.

II - Choisir son assurance vie : les questions à se poser

L’assurance vie, c’est comme quand vous vous retrouvez devant le rayon des déodorants à la pharmacie: on ne sait jamais vraiment si on a choisi l’option qui convient le mieux.

Pour mieux comprendre le fonctionnement des assurances vie et vous permettre de sélectionner la bonne option, on vous propose de prendre quelques minutes pour vous poser ces 5 questions:

1. Ai-je une assurance vie fournie par mon entreprise?

Si oui, est-elle suffisante?

Ça dépend vraiment de l’argent que vous avez de côté, des dépenses que vous aurez à couvrir dans un futur, proche et moins proche, et des dettes aussi que vous avez.

En faisant le calcul, la plupart du temps, l’assurance vie fournie dans le cadre de votre emploi constitue un bon point de départ. Par contre, elle satisfait rarement l’ensemble de vos besoins. Pourquoi?

01 Le montant auquel a droit votre famille lors de votre décès est pas mal moins élevé que celui auquel vous arrivez en calculant la somme de vos obligations financières. Résultat : votre conjoint et vos enfants par exemple auront seulement de quoi subvenir à une partie de leurs besoins.
02 Si vous quittez votre emploi ou changez d’employeur, vous ne conservez pas votre assurance vie. Il faudra en acheter une autre ou alors adhérer à celle proposée par votre nouvel employeur.
03Au moment de votre retraite, l’assurance vie arrive souvent à échéance. Vous perdez toute protection à laquelle vous aviez droit jusqu’alors. Certaines peuvent être prolongées, mais elles vous coûteront plus cher que sous la formule collective.
04Et même si c’est plus avantageux que d’y souscrire de manière individuelle, le coût de l’assurance vie à laquelle vous avez accès à travers le régime collectif de votre entreprise peut augmenter.

Bref, dans une certaine mesure, ça ressemble beaucoup à une assurance vie temporaire.

Si vous êtes jeunes, avec peu d’obligations et de responsabilités financières, l’assurance fournie par votre employeur peut donc être amplement suffisante.

Si votre situation est différente et que vous sentez que vous auriez besoin de mieux couvrir vos arrières avec une assurance plus solide et stable, sachez que c’est aussi possible de jumeler différents types d’assurances vie.

2. Ai-je suffisamment d’argent de côté ?

Plusieurs dépenses entrent en ligne de compte au quotidien, et votre décès ou celui de votre partenaire pourrait changer la donne sur la dynamique financière familiale. Avant de choisir votre assurance vie, prenez bien le temps de calculer vos dépenses actuelles et éventuelles selon la situation professionnelle et familiale à laquelle vous aspirez.

Voici quelques exemples :

Pour maintenir le niveau de vie familiale si je décède
les frais liés à la garde et aux études des enfants;
les frais d’entretien de la maison;
les frais liés au quotidien (activités, sports, alimentation, soins de santé, etc.)
le revenu que votre famille perdra à votre décès.

L’assurance vie temporaire peut dans ce cas être une bonne solution.

Vos proches pourraient ainsi poursuivre leur rythme de vie, et ce malgré votre décès. Pensez seulement à sélectionner la durée de votre assurance vie en fonction de la période pendant laquelle vous aurez une personne ou des enfants à charge.

Un petit truc : gardez en tête que les enfants sont plus longtemps aux études à notre époque et sont donc susceptibles d’être aussi plus longtemps à votre charge.

À la fin de cette période, votre assurance vie prendra fin. Vous pourrez cependant soit la renouveler, soit la modifier à l’aide des conseils fournis par un conseiller qui pourra réévaluer avec vous votre situation et vos besoins. Attention par contre, les frais risquent d’augmenter considérablement à ce moment-là.

Si vous prévoyez transférer votre entreprise à votre succession lors de votre décès, l’assurance vie permet aux membres de votre famille d’assumer les frais que vous avez engagés pour votre entreprise sans les ruiner.

L’autre avantage, c’est qu’en tant qu’entrepreneur, l’assurance vie peut aussi vous permettre de racheter les parts d’un associé qui décéderait subitement.

Pour couvrir les frais liés à mon décès, mes factures impayées et les dettes que j’ai contractées
les frais funéraires ;
les frais juridiques ;
les droits de succession ;
l’hypothèque ;
les paiements de voiture ;
les prêts et marges de crédit.

L’assurance vie temporaire et permanente servent toutes deux à soutenir votre famille lors de votre décès. La forme d’assurance vie la plus adaptée à votre situation se détermine davantage en fonction de vos besoins, soit immédiats, soit différés. On répond à cette question juste un peu plus bas.

Gardez en tête qu’il est aussi possible que vous ayez suffisamment d’argent de côté et que le salaire de votre conjoint soit largement suffisant pour répondre à ses nombreux besoins et ceux de votre famille, et ce même si vous deviez mourir subitement.

3. Ai-je un besoin à court ou long terme?

Si vous souhaitez garantir à votre famille – enfants, parents à charge, conjoint – une aide financière dans le cas où votre décès surviendrait pendant une période charnière de leur vie, l’assurance vie temporaire est certainement l’option la mieux adaptée. Cette forme d’assurance agit comme un filet de sécurité pendant les années que vous considérez être importantes.

Par contre, si vous pensez déjà à protéger votre succession et garantir à votre famille le soutien financier nécessaire à la fin de votre vie — que vous espérez être longue et active, l’assurance vie permanente est la solution qui s’adapte sans doute le mieux à vos attentes.

4. Est-ce que je préfère une solution sans surprise?

L’assurance vie permanente réserve moins de surprise, parce que comme son nom l’indique, elle est permanente. Une fois que vous y avez souscrit, le montant que vous paierez annuellement sera toujours le même. C’est donc plus simple de le prévoir dans votre budget.

Ceci étant dit les paramètres de l’assurance vie permanente sont plus complexes. L’achat de ce type d’assurance nécessite donc généralement l’accompagnement d’un conseiller pour en connaître et comprendre les détails.

Si votre situation est encore appelée à se modifier, et que vous avez une bonne tolérance au changement, l’assurance vie temporaire est probablement plus intéressante — à condition qu’elle soit renouvelable et transformable. Vous aurez ainsi plus de flexibilité. Par exemple, vous pouvez adapter le montant de couverture selon l’évolution de vos besoins ou même annuler votre assurance.

5. Quel est mon budget ?

L’assurance vie temporaire coûte beaucoup moins cher que l’assurance vie permanente pour le même montant d’assurance. Parfois, le montant à payer mensuellement pour y avoir accès est de deux à trois fois moins élevé. Elle vous permet donc d’avoir accès à une couverture plus importante tout en payant moins.

Par contre, comme son nom l’indique, elle est temporaire. Au moment de la renouveler, votre âge sera le seul élément qui sera pris en compte lors du calcul de la hausse du coût de votre assurance.

Notre truc

La hausse du coût de vos assurances selon l’âge que vous aurez lors du renouvellement est indiquée dans votre contrat. Trop souvent oubliée et ignorée, les gens sont surpris lorsque leur assureur donne les chiffres du nouveau montant à débourser. Pour vous éviter cette situation, n’oubliez pas que cette information est entre vos mains dès le départ. Et surtout, validez si vous avez réellement besoin de renouveler votre contrat.

L’assurance vie permanente par contre, même si elle coûte plus cher, offre des avantages. Vous pouvez par exemple le voir comme un placement à risques faibles et retirer cet argent le moment venu.

Si vous avez de hauts revenus, ça peut aussi être une façon de payer moins d’impôts. Dans ce cas, il serait judicieux d’envisager d’autres options de placements et de vous créer un profil d’investisseur avec un conseiller.

Plutôt que de renouveler sans cesse votre assurance vie temporaire, ce type d’assurance vie est aussi plus avantageux si vous souhaitez être protégé toute votre vie durant.

En vieillissant, l’assurance vie permanente est souvent moins dispendieuse que l’assurance temporaire.

Dans un cas comme dans l’autre, l’âge à laquelle vous achetez votre assurance vie influence le montant que vous paierez. Autrement dit, le coût d’une assurance vie, au moment de son achat, est plus élevé plus votre âge l’est aussi.

Au final, votre situation est appelée à changer au cours des différentes étapes de votre vie.

La décision que vous prenez maintenant pourrait varier d’ici quelques années. Quand votre situation aura changé, prenez le temps de vous rasseoir et de vous reposer ces mêmes questions.

Réévaluez vos besoins avec un conseiller pour adapter ou modifier les paramètres de votre assurance vie est aussi une solution intéressante.

III - Comprendre l’assurance vie en ligne

Réévaluez vos besoins avec un conseiller pour adapter ou modifier les paramètres de votre assurance vie est aussi une solution intéressante.

Même si les réseaux sociaux ont accéléré le rythme auquel aujourd’hui on échange avec nos amis, nos collègues et notre famille, les technologies s’intègrent plus lentement dans le monde de l’argent.

Aujourd’hui, de plus en plus d’entreprises dans le domaine des finances offrent désormais leurs services en ligne. Avouons-le, ça simplifie pas mal les choses. Et ça sauve du temps.

Choisir et acheter son assurance vie en ligne

Par contre, quand vient le temps d’effectuer une transaction qui a un grand impact sur nos finances comme les assurances vie, on se demande comment ça fonctionne l’achat d’une assurance vie en ligne :

Est-ce sécuritaire?

Pas de soucis à se faire de ce côté. Les informations personnelles que vous fournissez sont toujours protégées chez LIVSTA. En tant que cabinet d’assurances de personnes, c’est notre devoir, notre obligation. Assurez-vous de vérifier que c’est le cas sur les autres sites que vous visitez!

Est-ce avantageux?

Oui — le processus est généralement transparent. Ça vous donne accès à différentes offres de plusieurs compagnies d’assurances à la fois. Vous avez donc plus de chance d’obtenir une assurance qui est réellement adaptée à vos besoins : une meilleure assurance vie pour un juste prix.

La nouvelle réglementation

En vigueur depuis juin 2019, la loi 141 modifie l’encadrement de la vente d’assurance en ligne.

C’est une bonne nouvelle ? Oui et non. On vous explique.

Ce que ça veut dire, c’est que ce sera possible d’acheter une plus grande diversité de produit financier sur internet. Ça vous simplifie donc la vie, et rend la transaction beaucoup plus rapide. Ça, c’est que du positif.

Par contre, ça veut aussi dire que le produit en assurance que doivent maintenant vous offrir les représentants n’a plus à être le mieux adapté. Les conseils pouvant maintenant être offerts par d’autres que des représentants en assurance font en sorte que les assurances qui vous seront proposées pourraient seulement convenir en partie et non pas en totalité à vos besoins.

Pour éviter que vous vous retrouviez à placer votre argent dans une assurance inadéquate, Livsta propose de mettre entre vos mains toutes les connaissances nécessaires, tout en vous aidant à faire le meilleur choix possible.

Ce que LIVSTA vous offre

Livsta a accès à plus d’une dizaine de compagnies d’assurances avec un grand choix d’options.

On ne propose surtout pas de formule magique. Notre objectif c’est que vous sachiez où et comment votre argent est investi.

Parmi des milliers de possibilités en assurance, LIVSTA vous aident à sélectionner une option avantageuse pour vous.

Ça vous évite de payer trop cher pour une option en assurance qui vous convient moins.

Statistiquement, pour un produit qui répondrait à des besoins similaires, les compagnies d’assurances qui sont limitées à certains produits financiers peuvent vous charger jusqu’à 300% de plus que les prix offerts par un assureur plus abordable.

En n’étant pas limité à un seul produit, Livsta vous aide à trouver le produit adapté à vos besoins, à un prix juste.

Le processus de soumission ne demande que 5 minutes.

Une fois vos besoins identifiés, les conseillers de LIVSTA vous accompagnent à travers le processus d’achat en ligne qui ne prend que 20 minutes.

De cette façon, vous vous évitez la visite traditionnelle de plus de 90 minutes dans une institution financière ou encore celle d’un conseiller à votre domicile.

Vous n’avez donc plus de pression pour signer un contrat d’assurance. Vous connaissez vos besoins et les solutions les mieux adaptées, et pouvez enfin prendre le temps que vous désirez pour décider.

Un autre avantage, c’est que LIVSTA peut, au moment d’analyser vos besoins en assurance vie, vous proposer également d’autres stratégies financières mieux adaptées à votre situation et vos ambitions.

Prêt pour une meilleure santé financière?

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