Comme son nom l’indique, un compte épargne à intérêt élevé offre un taux d’intérêt plus élevé que celui offert pour un compte-chèques. Hormis cet avantage pour lequel il est surtout reconnu, celui-ci vous permet d’avoir facilement accès à l’argent qui s’y trouve. Voilà qui ne vous met pas en fâcheuse position si vous avez besoin rapidement de celui-ci pour effectuer une dépense imprévue.

La première étape est bien entendu de déterminer clairement vos besoins en vous posant quelques questions :

● Quel type d’environnement voulez-vous à proximité?
● Combien de temps par année passerez-vous à cette résidence?
● Recherchez-vous une maison clé en main?
● Est-ce que vous songez à louer occasionnellement cette seconde résidence?

De plus, il faut garder en tête que l’emplacement de la résidence sera un aspect très important à évaluer. En effet, cela déterminera l’environnement dont vous profiterez (urbain ou en campagne), mais aussi la distance que vous aurez à parcourir pour vous y rendre. Ce dernier point est particulièrement important si vous comptez y aller souvent. Si vous songez éventuellement à déménager à cet endroit à votre retraite, il serait judicieux d’opter pour une propriété à proximité des commerces, hôpitaux et autres services.

De quelle superficie avez-vous besoin? Une maison trop grande ou trop petite n’est certainement pas l’idéal! Vous pourriez devoir effectuer plus d’entretien que souhaité ou bien devoir vivre dans un espace trop restreint.

Pour acheter une deuxième propriété, vous devriez obtenir un prêt hypothécaire préétabli avant de débuter vos recherches. Ce dernier vous informe du montant à disposition pour concrétiser votre projet d’acheter une deuxième maison. Le taux d’intérêt de celui-ci peut souvent être fixé pendant 90 jours et le processus visant à l’obtenir sera écourté.

Soulignons que le financement d’une deuxième maison (habitable à l’année) peut atteindre 95% de sa valeur et 90% s’il s’agit d’une maison habitable de façon saisonnière.

Il faut également savoir que la mise de fonds demandée pour acheter une deuxième propriété sera habituellement plus élevée que pour une résidence principale et que la majorité des institutions financières vont demander qu’elle atteigne 20%.

S’il est vrai qu’un prêt hypothécaire pour acheter une deuxième maison sera offert aux mêmes conditions que celui accordé pour une maison principale, il peut s’avérer plus difficile de l’obtenir.

En effet, certaines conditions seront analysées par le prêteur, dont la facilité d’accès à la maison et la distance entre celle-ci et votre résidence secondaire. Pourquoi donc? Une résidence principale située très loin implique souvent deux choses : vous y irez moins souvent et pourrez agir moins rapidement si un sinistre survient. Il est donc important de tenir compte de ces considérations si vous décidez d’acheter une deuxième propriété.

Concernant le fait d’acheter une 2^e maison et de la financer, notez que vous devriez obtenir un prêt hypothécaire préétabli avant d’entamer vos recherches pour dénicher celle-ci.

Ce prêt vous permet de savoir précisément la somme dont vous disposez pour acheter votre deuxième maison. L’obtention du prêt en sera plus rapide et votre taux d’intérêt peut souvent être fixé pour une durée de 90 jours, ce qui vous évitera de faire face à une augmentation de celui-ci lors du processus de négociation.

Afin de pouvoir convaincre une banque de vous accorder un prêt hypothécaire pour acheter une deuxième maison, il est indispensable de connaître la valeur de la résidence que vous occupez. À ce sujet, notez qu’il est possible que l’équité de votre maison actuelle vous évite le recours à un deuxième prêt hypothécaire.

Acheter des actions est un moyen d’investir en Bourse qui peut devenir lucratif, mais qui n’est pas sans risque. Pour les personnes qui désirent jouer de prudence, se procurer des obligations boursières est souvent l’option privilégiée. Mais comment ça fonctionne?

En fait, lorsque vous acquérez une obligation boursière auprès d’une institution financière, c’est comme si vous consentiez à lui accorder un prêt selon des conditions préétablies.

Plusieurs formules existent, mais de façon simplifiée, le terme d’une entente comprend le montant minimum et maximum des intérêts que vous toucherez (selon la fluctuation de la Bourse) ainsi que l’échéance de votre prêt. À la fin de votre contrat, vous récupérez la somme que vous avez préalablement placée. C’est pourquoi ce type d’obligation est dit garanti.

Pour être en mesure de trouver un planificateur financier ou une planificatrice financière qui répondra exactement à vos besoins, il est essentiel de bien diriger vos recherches. Pour y arriver, la première étape est de démystifier ce qui distingue le planificateur financier du conseiller.

Le travail du planificateur financier ou de la planificatrice financière est régi par l’Institut québécois de planification financière (IQPF). Son rôle consiste à maximiser la situation financière et le patrimoine de ses clients en se basant sur 7 champs d’action différents :

• l’aspect légal ;
• les assurances et la gestion du risque ;
• les finances ;
• la fiscalité ;
• les placements ;

• la retraite ;
• la planification successorale.

Un conseiller, quant à lui, se concentre principalement sur un seul ou une combinaison de ces 7 éléments : les placements, les assurances, la fiscalité, etc.

Beaucoup de personnes croient qu’elles doivent obligatoirement faire affaire avec un planificateur financier pour obtenir de meilleurs conseils, ce qui n’est pas nécessairement le cas. Un conseiller peut très bien vous guider dans la gestion de vos acquis. Il s’agit vraiment plus d’une question de besoins que de compétence.

Par exemple, si vous souhaitez obtenir de l’aide pour une action précise comme choisir une assurance vie, un conseiller en sécurité financière peut être tout indiqué. Également, si vous désirez obtenir des conseils pour gérer vos placements, un courtier en valeurs mobilières peut s’avérer être une bonne option. Même s’il est souvent spécialisé, un professionnel prendra en considération votre situation globale. Assurez-vous qu’il soit inscrit à l’AMF dans la discipline qu’il exerce. Si, à l’inverse, vous désirez obtenir une planification financière complète qui passera les 7 points mentionnés plus haut au peigne fin, consulter un planificateur financier serait la meilleure option pour combler vos attentes.

Acheter des actions en ligne est souvent présenté comme étant une façon simple et accessible d’investir à la Bourse, ce qui est vrai.

De nombreux sites de courtage, dont ceux de grandes institutions bancaires, proposent désormais d’ouvrir un compte en quelques minutes seulement. Nous sommes bien loin des démarches compliquées qui étaient exigées avant l’ère du numérique! Mais s’agit-il de la meilleure façon? Ça dépend!

En fait, acheter des actions à partir d’un compte de courtage en ligne est un excellent moyen de faire fructifier votre argent si vous possédez déjà un certain niveau de connaissances sur le sujet. Vous pourrez ainsi gérer vos investissements en toute liberté.

Si tel n’est pas votre cas, sachez que ce n’est peut-être pas la façon de procéder la plus encadrée. Il vous sera alors peut-être plus difficile de diversifier vos investissements et de miser sur les bonnes entreprises.

Lorsque vient le temps de se demander quel compte ouvrir pour épargner, le compte d’épargne à intérêt élevé est, comme mentionné plus haut, un choix simple et avantageux. 

Alors que certaines personnes se méfient encore des services bancaires en ligne, il n’est pourtant pas rare de voir des institutions financières comme celles-ci offrir des options fort intéressantes. En effet, comme elles n’ont pas de succursales, elles peuvent souvent se permettre de proposer de meilleurs taux d’intérêt. 

Le monde de la finance a énormément évolué au cours des dernières années, et c’est tant mieux! À nous la vie simplifiée et les transactions rapides! Manuvie et Tangerine sont deux plateformes en ligne qui ont su se démarquer par leur offre de service et leur simplicité d’utilisation. N’hésitez pas à aller visiter leur site Web pour en savoir plus!