Assurance vie temporaire ou permanente : quelles sont les différences?

Assurance vie temporaire ou permanente : quelles sont les différences?

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Assurance vie temporaire ou permanente? Comment savoir laquelle correspond le mieux à votre situation? Quels sont les avantages de l’une et l’autre? Sur quoi devez-vous vous baser pour prendre votre décision? Est-ce qu’avoir une assurance vie est obligatoire? 

 

L’idée de souscrire une assurance vie vient souvent avec son lot de questions! LIVSTA vous aide à y voir plus clair et à comprendre les différences entre l’assurance vie temporaire et permanente dans cet article de blogue. 

Les principales différences entre l’assurance vie temporaire et permanente

Choisir entre l’assurance vie temporaire ou permanente est l’une des premières décisions qu’il faut prendre en considération lorsqu’il est temps de magasiner sa couverture. Mais quelles sont leurs principales différences? 

 

De façon globale, l’assurance vie temporaire est, comme son nom l’indique, une protection qui vous couvrira pour une durée déterminée. Souvent choisie pour sa flexibilité et son accessibilité, elle est en effet très abordable en plus d’offrir la possibilité de se transformer en assurance vie permanente en cours de contrat, si désiré. 

 

L’assurance vie permanente est, pour sa part, une couverture qui vous protégera toute votre vie. Bien que plus coûteuse que l’assurance temporaire, elle est souvent choisie pour la tranquillité d’esprit qu’elle propose. De plus, l’assurance vie permanente vient régulièrement avec une possibilité de rachat, ce qui peut être intéressant à intégrer dans une stratégie d’investissement à faible taux d’intérêt. 

Ai-je vraiment besoin d’une assurance vie temporaire ou permanente?

Beaucoup de gens se questionnent à savoir si souscrire une assurance vie, qu’elle soit temporaire ou permanente, est une obligation. La réponse est non! 

 

Comme nous l’avions mentionné dans notre article Pourquoi avoir une assurance vie et laquelle choisir?, ce n’est pas nécessairement tout le monde qui rencontre le besoin de prendre une assurance vie temporaire ou permanente. Généralement, tout dépend de : 

Tous ces éléments joueront un rôle décisif avant même de devoir trancher entre l’assurance vie temporaire ou permanente. En général, les deux premières questions identifieront votre besoin temporaire, alors que la troisième permettra de définir votre besoin permanent. Plusieurs stratégies d’épargne autres que l’assurance vie peuvent être utilisées de façon efficace pour protéger vos proches financièrement. 

Assurance vie temporaire ou permanente : faire un choix éclairé

Comme nous l’avons vu plus haut, la situation de chaque personne est unique et les besoins qui en découlent aussi. Souscrire une assurance vie permanente ou temporaire dépendra donc de plusieurs éléments qui vous sont propres. 

 

Si vous croyez que l’assurance vie temporaire ou permanente pourrait être une bonne solution pour votre famille et vous, ou si vous désirez en savoir plus sur les autres options qui colleraient à votre réalité, remplir notre formulaire en ligne est un excellent point de départ! En quelques questions simples, vous obtiendrez une stratégie financière gratuite et personnalisée qui confirmera votre besoin en protection temporaire et/ou permanente. Par après, c’est avec plaisir que nous pourrons prendre rendez-vous au besoin pour mettre en place un plan efficace. 

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Combien faut-il dans son REER pour la retraite?

Combien faut-il dans son REER pour la retraite?

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Tous les moments sont bons pour se demander combien il faut dans son REER pour la retraite. Cela dit, le plus tôt vous vous penchez sur la question, le plus vite vous pourrez atteindre votre objectif!

Vous êtes curieux de savoir combien il vous faut dans votre REER pour une retraite confortable? Cet article de LIVSTA est pour vous!

Comment déterminer combien il me faut dans mon REER pour la retraite?

Comme vous pouvez vous en douter, les facteurs qui peuvent déterminer combien il faut placer dans son REER pour la retraite diffèrent d’une personne à l’autre. Trois questions importantes permettent cependant de se faire une bonne idée :

Savoir combien il vous faut dans votre REER pour votre retraite est essentiel pour établir quel montant vous devrez placer annuellement pour atteindre votre objectif. Vous désirez plus de précisions sur le sujet? N’hésitez pas à contacter notre équipe!

Combien puis-je cotiser annuellement dans un REER pour ma retraite?

À l’aide des trois questions mentionnées plus haut, vous serez en mesure de définir combien il vous faut dans votre REER pour la retraite. Mais savez-vous combien vous êtes autorisé à placer chaque année?

Globalement, la cotisation annuelle à laquelle vous avez droit dépend de votre revenu de l’année précédente et de quelques autres facteurs. Elle sera donc inégale d’une année à l’autre.

Pour connaître le montant précis qui correspond à votre situation, le mieux est d’aller consulter votre dossier personnel sur le site de l’ARC. Vous aurez ensuite l’information nécessaire pour débuter un plan d’épargne efficace.

Vous souhaitez en discuter avec nous? Contactez-nous! C’est avec plaisir que nous évaluerons combien il vous faut dans votre REER pour la retraite et que nous développerons une stratégie adéquate.

Une planification sur mesure pour une retraite optimisée

Le REER est-il la façon la plus efficace, pour vous, d’épargner pour votre retraite? Y a-t- il d’autres outils que vous pourriez combiner au REER pour maximiser vos économies? Une planification financière est-elle nécessaire ou une stratégie d’accumulation détaillée peut-elle convenir ?

Pour une stratégie financière personnalisée et entièrement gratuite, vous pouvez, dès maintenant, remplir le questionnaire en ligne LIVSTA. En quelques questions simples, vous serez dirigés vers l’option qui vous permettra d’atteindre votre objectif. Vous désirez obtenir des conseils encore plus précis? Sachez que notre équipe est toujours disponible pour vous guider dans votre réflexion.

Pour davantage d’informations sur combien vous faut-il dans votre REER pour la retraite et pour la mise en place d’une stratégie financière qui vous ressemble, contactez-nous!

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L’assurance prêt hypothécaire, est-ce obligatoire?

L’assurance prêt hypothécaire, est-ce obligatoire?

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Vous êtes dans un processus préparatoire à l’achat d’une maison et vous vous questionnez sur l’assurance prêt hypothécaire?

Se lancer dans l’acquisition d’une propriété demande beaucoup d’énergie et peut vite devenir mélangeant. Pour vous simplifier la vie et en apprendre plus sur l’assurance prêt hypothécaire, consultez cet article dès maintenant!

Faire le point sur les différentes assurances prêt hypothécaire

Souvent, lorsqu’il est question de souscrire à une assurance lors de l’achat d’une maison, il n’est pas rare de voir une confusion entre les différents types d’assurance prêt hypothécaire.

Bien que toutes les assurances prêt hypothécaire garantissent le paiement de votre hypothèque s’il devait vous arriver quelque chose, elles possèdent toutefois des nuances importantes à saisir.

L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, par exemple, n’est pas à confondre avec les assurances vie hypothécaire et invalidité hypothécaire. Ce type d’assurance sert à protéger votre prêteur, donc votre institution financière, au cas où vous ne pourriez plus rembourser votre prêt. Elle est obligatoire si vous n’êtes pas en mesure de faire une mise de fonds de 20 % et plus de la valeur totale de votre maison.

Qu’en est-il de l’assurance vie hypothécaire et de l’assurance invalidité hypothécaire?

Nous avons vu, plus haut, à quoi servait l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, mais qu’en est-il des assurances vie et invalidité hypothécaires?

L’assurance vie hypothécaire est une protection pour votre famille en cas de décès. Si le pire devait vous arriver, vos proches seraient en mesure de garder votre maison puisque l’hypothèque serait couverte et remboursée par votre assurance.

L’assurance invalidité hypothécaire, quant à elle, agit comme une protection si vous deveniez invalide pour une période de 60 jours et plus (le délai peut varier selon l’assurance). Vous pourriez alors vous concentrer sur votre guérison sans vous soucier des remboursements mensuels de votre hypothèque.

Ces deux assurances prêt hypothécaire ne sont, pour leur part, aucunement obligatoires. La plupart des institutions bancaires insistent parfois au point de donner l’impression qu’elles le sont, mais il s’agit ici d’un choix purement personnel.

Assurance vie hypothécaire et assurance invalidité hypothécaire : l’option avantageuse

Vous pensez souscrire à une assurance vie ou invalidité hypothécaire? Super! Sachez cependant que faire affaire à une compagnie d’assurances plutôt qu’à l’institution qui vous a octroyé votre prêt est, bien souvent, l’option la plus avantageuse.

En plus de payer moins cher pour votre assurance prêt hypothécaire, vous pourriez en effet bénéficier de plusieurs avantages, comme :

Si vous vous questionnez sur les différentes assurances prêt hypothécaire, n’hésitez surtout pas à nous contacter. C’est avec plaisir que nos conseillers vous guideront vers la meilleure solution pour vous et votre famille!

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Finances personnelles : comment obtenir des conseils financiers indépendants?

Finances personnelles : comment obtenir des conseils financiers indépendants?

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Vous avez des projets inspirants qui vous demandent d’organiser vos finances personnelles?

Si vous pensiez faire appel à un planificateur financier indépendant pour l’atteinte de vos objectifs, cet article pourrait vous être utile. LIVSTA vous donne quelques pistes de réflexion pour gérer vos finances personnelles de façon optimisée. Apprenez-en plus dès maintenant!

Un planificateur financier indépendant pour vos finances personnelles

Pour la mise en place d’une stratégie efficace pour vos finances personnelles, l’idéal est de faire affaire à un conseiller certifié comme planificateur financier ou à un conseiller en sécurité financière. Grâce à son expertise, il sera en mesure de vous conseiller sur vos finances, vos assurances, votre retraite, votre succession et plus encore.

Vous êtes à la recherche de conseils indépendants? Si tel est le cas, laissez vos finances personnelles entre les mains d’un planificateur financier indépendant qui ne travaille pas pour une institution financière. Il pourra alors vous diriger sans biais vers des produits qui correspondent réellement à vos besoins.

Finances personnelles et conseils financiers sur mesure

Comme mentionné plus haut, pour obtenir des conseils financiers indépendants, il n’y a pas de secret, il est judicieux d’opter pour un planificateur financier indépendant. Mais quels avantages en retirerez-vous?

En fait, il est important de comprendre que les planificateurs financiers et les conseillers qui travaillent au sein d’une institution bancaire ont beaucoup moins de produits à proposer puisqu’ils sont limités à offrir ceux de leur employeur. Leur milieu de travail les pousse donc beaucoup plus à vendre les produits maison qu’à investir du temps sur le conseil des clients.

Cela dit, il n’est pas exclu que votre institution bancaire ait des options qui répondent exactement à ce que vous recherchez pour vos finances personnelles. Nous vous conseillons cependant de rester curieux et d’aller voir ailleurs ce qui est proposé. Gardez en tête qu’il est impossible de correspondre aux besoins de tout le monde avec un simple échantillon de produits.

Optimisez vos finances personnelles avec le bon planificateur financier indépendant!

Notre conseil pour trouver le bon planificateur financier indépendant qui saura vous guider dans la gestion de vos finances personnelles? Magasiner! Pour ce faire, n’hésitez pas à demander des recommandations à vos proches, à faire vos recherches en ligne et à approcher les différentes compagnies spécialisées en services financiers et en assurances.

Chez LIVSTA, comme notre objectif premier est de vous offrir des conseils qui collent à votre situation, nous vous proposons une stratégie financière personnalisée et entièrement gratuite. Grâce à notre court formulaire en ligne, vous obtiendrez une évaluation de vos besoins sans aucune demande d’engagement de votre part.

Vous êtes curieux d’en savoir plus sur les différentes options que nous avons à vous proposer pour vos finances personnelles? Contactez-nous dès maintenant!

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Comment fonctionne un CELI et combien puis-je y cotiser?

Comment fonctionne un CELI et combien puis-je y cotiser?

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Vous souhaitez épargner pour vos projets et vous demandez comment fonctionne un CELI?

 

Souvent présenté comme un outil d’épargne pour les projets à court terme, le CELI est pourtant une solution fort intéressante et avantageuse pour vos plans à court, moyen ou long terme.

 

Si vous êtes curieux de comprendre comment fonctionne un CELI, LIVSTA répond à quelques-unes des questions les plus fréquentes. Bonne lecture!

Comment savoir combien je peux cotiser à mon CELI?

L’une des questions qui reviennent le plus souvent lorsqu’il est question de comprendre comment fonctionne un CELI est « comment savoir combien je peux cotiser à mon CELI? ».

Contrairement au REER, dont la cotisation maximale dépend de votre salaire annuel, le CELI offre la même possibilité de cotisation à tous les Canadiens ayant 18 ans et plus. Cela dit, le plafond de cotisation varie d’une année à l’autre puisqu’il est déterminé en fonction de l’inflation. Vous devez donc vous informer du nouveau montant disponible tous les ans.

Pour être certain du montant auquel vous avez droit, consulter le portail Mon dossier de l’ARC constitue un moyen sûr et rapide. Comme l’année de votre majorité peut aussi influencer votre droit de cotisation maximale, vous vous assurerez ainsi d’obtenir l’information qui correspond réellement à votre situation.

Pour en savoir davantage sur comment fonctionne un CELI, contactez-nous! L’équipe LIVSTA se fera un plaisir de répondre à vos questions.

Quand cotiser au CELI?

Voici une autre question souvent posée quand vient le temps de comprendre comment fonctionne un CELI. La réponse est simple : tous les moments sont bons pour cotiser!

La période de cotisation illimitée du CELI n’est qu’un de ses nombreux avantages. Cet outil d’épargne vous offre également :

Si vous avez d’autres questions sur comment fonctionne un CELI, contactez-nous sans hésiter!

Quel CELI choisir?

Maintenant que vous en savez un peu plus sur comment fonctionne un CELI et sur les avantages qu’il propose, la prochaine question à vous poser est « Est-ce qu’un CELI est un outil d’épargne qui correspond à mes objectifs? ».

Dans le doute, vous pouvez toujours remplir le formulaire en ligne LIVSTA pour obtenir votre solution financière gratuite. Cela dit, si vous avez 18 ans et que vous êtes un citoyen canadien possédant un numéro d’assurance sociale (NAS), le CELI est probablement pour vous!

Blague à part, une fois que vous le considérez comme une bonne option d’épargne, il faut ensuite déterminer les types d’investissements que vous y ferez. La vrai question n’est pas « quel CELI choisir », mais bien « quels placements choisir dans mon CELI ? ». Chaque type d’investissement propose des avantages différents qui peuvent être intéressants selon vos projets, et la très grande majorité est éligible pour un CÉLI.

Contrairement à ce que certains peuvent penser, un CÉLI n’est pas obligatoirement un compte d’épargne à 1 %. Il peut prendre la forme d’obligations, de fonds communs, d’actions, etc. Pour être en mesure de bien comprendre comment fonctionnent les différents CELI et de choisir la solution qui vous convient, contactez-nous!

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Combien et comment économiser pour acheter une maison?

Combien et comment économiser pour acheter une maison?

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Pour beaucoup de gens, l’acquisition d’une propriété constitue l’achat le plus important qu’ils auront à faire de leur vie. Mais combien et comment économiser pour acheter une maison?

 

LIVSTA vous aide à comprendre comment économiser pour acheter une maison en
abordant les différentes options possibles. À lire dès maintenant!

Combien de mise de fonds pour une maison?

Lorsqu’il est temps de réfléchir concrètement à comment économiser pour acheter une maison, l’une des premières questions que l’on se pose est : « Combien de mise de fonds pour une maison ai-je besoin? ».

En règle générale, la mise de fonds minimum pour une maison de moins de 500 000 $ est de 5 %.

Cela dit, plus votre mise de fonds est élevée, plus votre hypothèque sera abordable pour les années à venir. Un prêt hypothécaire moins important vous permettra, quant à lui, de payer moins d’intérêts et d’accroître la valeur nette de votre propriété plus rapidement. Si vous en êtes capable, une mise de fonds de 20 % est donc idéale.

Comment économiser pour acheter une maison de façon efficace?

Au moment de prévoir l’acquisition d’une première propriété, la question de trancher entre le REER ou le CELI comme outil d’épargne revient souvent sur la table. Comment économiser pour acheter une maison de façon efficace? Y a-t-il un moyen meilleur qu’un autre?

En fait, les deux comportent leurs avantages. Si vous avez déjà de l’argent placé dans un REER, le régime d’accession à la propriété (RAP) pourrait être une bonne option. Le CELI est, pour sa part, un bon moyen de placer de l’argent dès maintenant, tout en gardant ouverte la possibilité d’ouvrir un REER dans le futur. L’arrivée du CELIAPP en 2023 est également à surveiller! Il s’agira d’une option supplémentaire qui vous évitera de vous casser la tête.

Plusieurs autres solutions d’épargne sont disponibles et peuvent devenir un ajout intéressant à votre stratégie financière. Pour savoir comment économiser pour acheter une maison de la meilleure façon pour vous, n’hésitez pas à nous contacter ou à demander votre stratégie personnalisée gratuite!

Trouvez comment économiser pour acheter une maison avec LIVSTA!

Acheter une maison est, comme vous le savez, un investissement important qu’il faut prévoir. Une bonne stratégie d’épargne est le meilleur moyen d’atteindre vos objectifs dans les délais souhaités. Pour déterminer comment économiser pour acheter une maison, il est toutefois nécessaire de se poser les bonnes questions :

Vous souhaitez savoir comment économiser pour acheter une maison et mettre en place une stratégie financière qui vous ressemble? Remplir notre court formulaire en ligne est un excellent point de départ! En quelques minutes seulement, vous obtiendrez une stratégie financière gratuite et personnalisée. Vous êtes curieux?

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Pourquoi avoir une assurance vie et laquelle choisir?

Pourquoi avoir une assurance vie et laquelle choisir?

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Vous hésitez à prendre une assurance vie, mais ne savez pas par où commencer?

 

Entre toutes les propositions d’assurances vie disponibles sur le marché, il est normal de s’y perdre un peu! LIVSTA vous aide à y voir plus clair pour que vous soyez en mesure de prendre la meilleure décision pour VOUS!

Pourquoi avoir une assurance vie?

Si vous lisez cet article, vous êtes fort probablement à la recherche d’une assurance vie qui collera à votre situation personnelle et financière. Avez-vous commencé à lire sur le sujet? Si oui, avez-vous remarqué la stratégie empruntée par la majorité des compagnies d’assurance vie? La peur.

 

Vous devez cependant comprendre deux choses : les produits d’assurance vie sont extrêmement lucratifs pour les compagnies d’assurance et l’assurance vie n’est pas une obligation. Il s’agit seulement d’une option parmi d’autres pour protéger vos proches s’il devait vous arriver quelque chose.

 

La seule bonne raison de prendre une assurance vie est donc s’il s’agit de la meilleure protection pour vous.

Analyse des besoins d’assurance vie

Généralement, trois questions principales suffisent pour savoir si l’assurance vie est la bonne solution pour vous :

Si vous avez répondu oui à l’une de ces questions, l’assurance vie pourrait être une bonne protection pour vous. Ensuite, en déterminant si vos réponses changeront dans le futur, vous seriez en mesure de savoir laquelle de l’assurance vie permanente ou temporaire serait la plus appropriée.

 

Par exemple : comme votre prêt hypothécaire conjoint sera probablement payé d’ici 20 à 30 ans, une assurance temporaire pourrait faire l’affaire pour couvrir ce besoin qui disparaitra dans le temps.

 

Si vous avez répondu par la négative, vous pourriez trouver une solution pour votre patrimoine qui colle mieux à votre réalité.

 

Bien entendu, un nombre de nuances infini existe, aucune situation n’est noire ou blanche. Si vous désirez obtenir une analyse détaillée et sans frais de vos besoins en assurance vie, vous pouvez remplir notre questionnaire en ligne dès maintenant!

Comment souscrire à une assurance vie?

Il existe plusieurs façons de souscrire à une assurance vie. Celle que vous propose LIVSTA est complètement ajustée à votre situation personnelle et financière.

Fière de son indépendance, l’équipe LIVSTA a des ententes avec la majorité des institutions financières et n’a aucun parti pris. Les solutions qu’elle vous présente sont donc entièrement basées sur vos besoins réels.

Pour obtenir une stratégie d’assurance vie personnalisée et totalement gratuite, remplissez notre formulaire en ligne dès maintenant!

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Santé financière : dresser son bilan financier personnel et devenir indépendant

Santé financière : dresser son bilan financier personnel et devenir indépendant

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Comment se porte votre santé financière? Assez top shape pour être à l’aise avec les factures et les dépenses du quotidien?

 

Et qu’en est-il de vos objectifs? Est-ce que votre santé financière est assez solide pour envisager de devenir, un jour, indépendant financièrement?

 

Si votre santé financière n’est pas à son meilleur, sachez qu’il y a des solutions! Avec un bilan financier personnel et une stratégie bien ficelée, LIVSTA peut vous aider!

Santé financière et liberté

Avez-vous déjà rêvé de liberté financière? C’est-à-dire d’être assez à l’aise pour profiter de la vie, choisir vos occupations en fonction de vos passions (et non des comptes à payer!), tout en continuant de mener un train de vie qui vous convient… Ça sonne plutôt bien, non?

 

Ce scénario, qui peut sembler difficile à envisager au premier regard, est pourtant beaucoup plus accessible que ce que l’on pourrait penser. Mais comment devenir indépendant financièrement?

 

Vous voulez connaître le truc? Une santé financière béton!

Santé financière et objectifs : les bonnes questions à se poser

La santé financière d’un individu est déterminée selon plusieurs facteurs : son âge, ses revenus, sa situation conjugale et familiale, ses dettes, ses placements et… ses objectifs financiers.

 

Si la liberté financière est l’un de vos objectifs, 3 questions sont alors importantes à vous poser :

Ces 3 axes de réflexion permettront de dresser votre bilan financier personnel et de déterminer le chemin à parcourir pour atteindre vos buts.

Par où commencer?

Comme mentionné plus haut, la première étape pour parvenir à la santé financière que vous convoitez est de dresser votre bilan financier personnel à l’aide des bonnes questions. Pour cette étape, LIVSTA peut vous aider!

 

À l’aide d’un court questionnaire en ligne, LIVSTA établit votre bilan financier personnel et vous fournit, gratuitement, une stratégie personnalisée qui vous mènera à vos objectifs de façon réaliste.

 

Ça vous intéresse? Prenez votre santé financière en main et démarrez votre analyse sans frais dès maintenant!

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REER ou CELI : quelles sont les différences?

REER ou CELI : quelles sont les différences?

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REER ou CELI, votre cœur balance? Vous n’êtes pas seul!

 

En effet, ces deux outils d’épargne comportent des similitudes, mais leurs quelques différences sont importantes à comprendre lorsqu’il est temps de trancher entre REER ou CELI.

 

LIVSTA vous aide à y voir plus clair!

Choisir un REER ou un CELI : les principales différences

Voici les principales nuances derrière un REER ou un CELI :

REER : Les sommes d’argent déposées sont déductibles de votre revenu imposable, elles permettent donc de payer moins d’impôt maintenant. Les intérêts cumulés dans votre compte sont, eux aussi, non imposables, du moment qu’ils restent dans le REER.

CELI : Le montant placé n’est pas déduit de votre revenu imposable. Il ne faut donc pas vous attendre à un retour d’impôt en cotisant à votre CELI. L’argent investit fructifiera toutefois à l’abri de l’impôt comme dans un REER.

REER : La somme retirée des REER s’additionne à votre revenu imposable. Les retraits sont imposables.

CELI : La somme retirée ne s’ajoute pas à votre revenu imposable. Les retraits ne sont donc pas imposables.

REER : Permet de cotiser un montant calculé en fonction de votre revenu annuel de l’année précédente. Le plus simple est de consulter votre « Avis de cotisation » ou « Mon dossier » auprès de l’ARC pour connaître votre cotisation maximale permise. Une cotisation excédentaire de 2 000 $ par année, sans pénalité, est acceptée.

CELI : Permet une cotisation maximale identique pour tous les Canadiens, peu importe votre revenu. Le montant peut changer d’année en année selon l’inflation et les politiques. Des pénalités mensuelles de 1 % sont appliquées lorsque la cotisation maximale est dépassée.

Que ce soit pour le REER ou pour le CELI, les droits que vous n’utilisez pas sont cumulés et peuvent être utilisés dans le futur.

REER ou CELI pour la retraite?

Vous désirez prévoir votre retraite, mais vous hésitez à prendre un REER ou un CELI?

 

D’ordre général, le REER est souvent présenté comme l’ultime outil d’épargne pour planifier sa retraite. Il propose, en effet, des avantages qui sont à prendre en considération. Mais saviez-vous que le CELI peut également être un allié solide lorsqu’il est temps de prévoir cette étape importante?

 

Un CELI vous permet de :

De plus, si vous avez un faible revenu imposable à la retraite, avoir investi dans un CELI plutôt qu’un REER pourrait faire la différence entre être éligible ou non au supplément de revenu garanti du gouvernement fédéral.

 

Vous souhaitez savoir laquelle des options parmi le REER ou le CELI est la bonne pour vous? Retenez ceci : si vous investissez dans un REER, assurez-vous d’investir votre retour d’impôt dans un CELI ou dans une nouvelle cotisation REER. Si vous êtes du genre à utiliser ce retour d’impôt dans un voyage ou une nouvelle télé, le CELI serait probablement financièrement plus avantageux pour vous.

 

Pour obtenir votre stratégie personnalisée et faire le bon choix entre le REER ou le CELI, remplissez le formulaire en ligne LIVSTA!

REER ou CELI pour l’achat d’une maison?

Choisir un REER ou un CELI pour planifier un achat aussi important demande une analyse approfondie de votre situation personnelle et financière.

 

Par exemple, le régime d’accession à la propriété (RAP) représente une bonne solution si vous avez déjà un REER bien garni. Un CELI est cependant une bonne option de placement si vous désirez économiser pour votre propriété dès maintenant, tout en conservant l’option d’investir dans un REER plus tard.

 

REER ou CELI, il n’y a pas de mauvaise réponse si la stratégie d’épargne est choisie en fonction de votre réalité. Contactez-nous pour en savoir plus!

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3 étapes pour solidifier vos finances personnelles

3 étapes pour solidifier vos finances personnelles

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Que fait-on pour devenir en forme et solidifier sa santé?

On utilise un programme d’entraînement avec des actions concrètes à poser chaque jour, ou presque. Ce plan nous amène à prendre de bonnes décisions lorsque l’on fait face à un choix. Ultimement, ces décisions nous mènent à la santé et à la forme physique que l’on vise. À condition de maintenir ses bonnes habitudes évidemment! C’est pareil pour la santé financière.

LE programme par excellence pour bâtir ta richesse

Voici les 3 étapes simples pour prendre les bonnes décisions et bâtir de solides finances personnelles :

Un planificateur financier peut, bien évidemment, créer un plan financier. Un conseiller en sécurité financière peut produire une analyse de besoins financiers. Et une maman peut donner de bonnes astuces d’épargne. Peu importe la source ou la forme d’intelligence financière utilisée, l’essentiel est d’avoir un programme taillé sur mesure pour votre situation et vos objectifs.

Si vous avez déjà un budget, un bon programme devrait couvrir au minimum les 4 points suivants:

Un “programme d’entraînement financier” devrait ensuite présenter des actions à poser ou à maintenir pour atteindre les cibles visées. On devrait y voir clairement les opportunités à saisir et/ou les bonnes actions à maintenir afin d’augmenter sa richesse. La route pour les mettre en place devrait être simple à réaliser.

Pour se mettre à l’action et commencer l’entraînement, il faut avoir bons équipements, la bonne nutrition et parfois les bons médicaments. En finance, on parle d’avoir les bons produits financiers (assurance vie, fonds communs de placement, prêt hypothécaire, etc…).

Le problème, c’est que tous les produits financiers ne sont pas égaux. Certains permettent de s’enrichir et d’autres permettent d’enrichir surtout ceux qui les vendent ou les créent.

 

Si un médicament doit subir une série de tests et franchir un processus rigoureux d’approbation, ce n’est pas nécessairement le cas des produits financiers.

 

Chaque institution financière concocte sa propre version d’un produit d’investissement ou d’assurance en y mettant ses couleurs et ses ingrédients. Les différentes recettes peuvent faire profiter davantage ou non l’investisseur et leur frais peuvent être plus ou moins importants. Par exemple, il y a plus de 3 000 fonds communs de placement disponibles au Canada. C’est comme se retrouver à la pharmacie devant 3 000 médicaments pour soulager les douleurs musculaires! Tous peuvent soigner le mal, mais certains le feront en 20 minutes et d’autres en 2 heures. Le prix est indiqué en % de la dose consommée et la quantité de comprimés par boîte varie d’une marque à l’autre. Impossible de s’y retrouver, même si quelqu’un possède toutes les connaissances d’un professionnel!

 

Comparez les produits financiers devient un exercice très complexe. Alors que la majorité des institutions financières n’offrent que leur propres produits, les courtiers, quant à eux, font rarement l’inventaire de tous les produits disponibles et se concentrent que sur quelques compagnies. De toute façon, il est carrément inhumain de maîtriser les milliers de produits offerts qui, en plus, sont constamment mis à jour.

L’intelligence financière artificielle et les agrégateurs en ligne sont sans doute d’une grande aide pour obtenir une comparaison limpide des produits qui sont réellement adaptées à la stratégie d’un investisseur.

Si les deux premières étapes du programme d’entraînement financier paraissent plus complexes que celles d’un programme d’entraînement physique, la dernière, elle, est définitivement plus simple!

 

Pas nécessaire de suer, de pousser, ni de courir. Souvent, il ne suffit que d’automatiser quelques versements et le tour est joué. Ensuite, le temps fera son œuvre et le patrimoine grandit sainement.

Il est important de mettre à jour son programme lorsque des changements surviennent dans notre vie.

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